银行存款与贷款利率差不多，银行存款与贷款利率差不多吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行存款与贷款利率差不多的问题，于是小编就整理了4个相关介绍银行存款与贷款利率差不多的解答，让我们一起看看吧。

存款利率和贷款利率存在什么关系啊？

不一样。

1、度不一样。存款利率小于贷款利率。金融机构吸收存款，上缴存款准备金和留足备用后，再贷出去，银行在中介过程中还要赚差价（利润与费用）；

2、执行的方式不同。存款利率是中央银行规定的，每个吸收存款的金融机构都一样，贷款利率中央银行规定基准利率，银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平，在基准利率基础上作浮动。

申请贷款和储蓄利率为什么不一样？

存款利率要依照央行的统一规定履行，否则银行动了吸纳存款提高存款利率那就乱套了。贷款利率一般也是依照央行规定的基准利率履行，比如在房贷等某些贷款上有些银行可以自己适当下调。农村信誉社的贷款利率一般都比基准利率要高很多，其它银行基本差不多。

银行说白了就是一个金融中介机构，它接受存款承担放款，在存款人和借款人中间，银行从承担的放款中得到利息收入，并付利息给存款人，而且他还要支付各种营运费用。如果存款利率和贷款利率一样，那银行不得破产。当然，银行的收入还有各种手续费等，但大头还在贷款利息.....不可能指望银行自己拿存款去搞投资赚钱呀...

你好！首先，银行是一个盈利性质的金融机构。也需要赚钱。银行的一项重要业务就是通过贷款和存款的利率差来赚取差价。所以说呢，申请贷款的利率要比储蓄的利率要高很多。

银行就像一个贸易公司，主要是赚取差价。

市场利率是商业银行根据市场资金供求,风险状况自主决定的利率. 在我国存款利率是人民银行规定的,商业银行不得自主浮动,还不是市场利率.贷款利率商业银行在人民银行规定的利率水平上,可以在规定的浮动幅度内上下浮动,属于市场利率.我国利率的改革方向是无论存款利率还是贷款利率都由商业银行自主决定,即都将成为市场利率.商业银行会根据供求关系适当调整各自的利率，贷款利率与存款利率差就是银行的利润所在。

100万存单利息按月收了，用来支付房产按揭，划算吗？

小财个人的观点就是不划算，在这里也无法知道具体的每个月需要偿还的贷款，所以在这里只能按照理财收益率以及贷款利率来比较划算还是不划算。

银行大额存单利率低于贷款利率

即使是100万元放在银行的大额存单，它的利率也就是4.5%至5.3%，往往都是在4.8%左右，而房贷基准利率则是4.9%，实际的贷款利率就是5%，房贷的最低利率基本上和大额存单的最高利率持平。

所以这样计算下来，如果有着资金，那么不如把这些资金拿去偿还住房贷款，因为你的住房贷款的利率是远远高于通过大额存单的利率，本金相对程度上面就会缩水。

在买房子这件事情上面，如果有着多余的资金，那么还是应该直接早日还房贷，减轻每个月的还贷金额，这主要就是因为你的大额存单利率无法超越房贷利率。

如果你的理财利率可以超过房贷利率，那么还是分期还款，尽可能增加还款的时间，这样可以使得自己的收益最大化而不是最小。

小财说一说

当你陷入100万元资金是应该还房贷还是理财尴尬境地，就应该考虑自己的理财的收益率，如果理财收益率高于房贷利率，那么就可以选择理财，如果理财收益率无法高于房贷利率，那么还是及早偿还房贷，不要理财。

对于大多数人来说，还是应该把多余的资金拿去偿还房贷，只有少部分人可以做到理财收益率高于房贷利率。

如何实现理财收益率高于房贷利率呢？风险和收益都是对等的，想要得到一个更高的理财收益率，那么就应该配置风险较高的理财产品组合，比如适当买入基金，信托，股票等高风险的理财产品，但是这些理财产品背后的风险较大，需要仔细考虑和掂量。

如果认同，点个赞吧，欢迎关注我，享受理财带来的幸福。

如果题主要按100万大额存单月利息，来支付房产按揭贷款是不大合算的，下面我具体给题主算一下，你可以具体看看不合算在哪里。

从2019年大额存单的收益率来看，目前各大银行或者小银行的大额存单利率普遍上调，其中国有银行涨幅较大，不过也只是3年期往上的利率涨幅最高。比如工商由3年期的3.85%涨到4.07%，建设的3.9875%涨到了4.125。再比如那些农商行和城商行3年期以上都在4.35%以上的年利率。

而题主要是拿100万大额存单，按每月利息还按揭贷款，就算是现在1个月利息最高的年利率，比如华夏和兴业银行，也不过是1.67%的年利率，就算是农商行和城商行也不过是1.67%左右的年利率，按1.67%利率的话一个月也就能拿到1391元，哪怕是按现在的房贷基准利率算，也是4.9%的利率，和你大额存单一个月的存款利息相差太大，这还没算，现在的房贷利率基本都是上浮的情况下。

而如果题主多对比几家银行，找城商行和农商行哪里存3年期以上的大额存单，那么才有可能跟你的房贷利率基本跑平或者相差不大。所以100万大额存单如果是按月收利息还房贷，短期你感觉合适没什么压力，还挺划算。但是其实不论是短期还是长期你都是不划算的，因为你损失太多的利息。

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根据问题来分析，我觉得你是想问，有100万闲钱，存银行吃利息，用利息还房贷，是否换算，是这意思不？

首先我想说，能够按月收利息的存单，应该不是普通存单而是大额存单，大额存单作为近几年出现的新兴定期存款产品，具有期限选择多（普通定期存款有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年共6个品种，而大额定期存单有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种），利率较一般定期存款要高（普通定期存款一般最多较央行基准利率上浮50%，而大额存单可较央行基准利率上浮55%）。

比如某地方性商业银行三年期大额存单年利率为4.2625%，存100万每月可以获得利息1000000×4.2625%*3/36=3552.08元。

而如果贷款100万买房，贷款30年，按照5年期贷款基准利率4.9%计算，每月要还5307.26元，显然存银行的每月获得的利息3552.08元不足以支付按揭贷款，方案不可行。

如果我们把贷款额度降到65万元，贷款30年，按照5年期贷款基准利率4.9%计算，每月要还3449.72元，存银行的每月获得的利息3552.08刚刚好能够复盖。

由上面的计算可以看出，想要拿100万元在银行存每月付息的大额存单获得的利息，支付在银行贷款100万元按揭贷款的月供，显然不可行，贷款65万还差不多。

但是换一个思路，如果你这100万全款买房，你的资产只有100万，而如果贷款65万买房，100万存银行，你的资产有165万（不考虑首付的情况下），这算是合理利用杠杆和负债增加资产，也许是一个很好的理财方案。

感谢您的邀请，以下是我个人的经验分享。

仔细分析您的题目。个人感觉你应该是问100万该如何进行安全理财，您的打算应该是去投资房地产。

确实，这十年来，房地产都是投资的热门方向。19年房地产是否还继续有投资价值？这依然是一个十分有争论的话题。

100万的现金握在手里。可以投资的方向和渠道非常多。个人建议您首先可以考虑投资实业。互联网加餐厅，我认为是一个不错的选择。

纯粹做理财的话，我建议您投资一些股份。另外19年的股票市场，我认为也会有投资价值。

以上仅供您参考。

银行贷款和存款利率差距为什么这么大？

银行的贷款利率之所以比存款利率高很多，因为银行要赚钱，目前很多银行60%以上的利润都来自于存款利率跟贷款利率之间的息差。

具体来说贷款利率比存款利率高很多，主要有几个原因。

第1个原因、银行就是靠息差赚钱的。

银行的核心功能之一就是信用中介，一边通过吸收存款，另一边把吸收的存款放出去，从中获取一个息差，目前银行的息差大概是在2%~3%之间，个别小银行的息差大概是在3%~5%之间。这部分息差就是银行的主要利润来源，用于支付银行的管理成本，员工成本等等。

第2个原因、贷款有一定的风险和不良率，所以银行定价会比较高一些。

通常情况下，银行的存款是没有多大风险的，到期之后银行都会按时给用户支付本金和利息。但是贷款就不一样，银行所面临的贷款客户各种类型都有，风险从高到低也都不同，因此每个银行都会有一定的坏账率，目前很多银行的不良贷款率大概是在1.5%~2.5%之间。

比如一个银行的不良贷款率是2%，贷款余额是2万亿，不良贷款就是400亿左右，这400亿当中通过催收可能追回其中的350亿，有另外的50亿可能就直接打水漂了，所以银行肯定会把这部分钱转嫁到息差上面，通过提高贷款利率来弥补这部分损失。

第3个原因、银行吸收的存款并非完全用于发放贷款，潜在的那部分息差，银行肯定要通过提高贷款利率补回来。

银行吸收的存款并非完全用于发放贷款，而是按监管部门的要求提交法定存款准备金，超额存款准备金，以及应付用户日常交易所需的现金。在银行吸收的存款当中，真正用于发放贷款的估计只占到75%左右，没有发放贷款的部分，这里面存款准备金占用的比例就比较大，虽然存款准备金也有利率，但相对贷款利率来说是很低的。

比如截止2018年12月末，我国本外币存款余额182.52万亿元，而贷款余额只有141.75万亿元，也就是说贷款余额占总存款余额的比例只有77.66%。

也就是说银行吸收的部分存款是不能转化为贷款给银行带来可观的息差，但是银行不管吸收怎样的存款，给到的利率都是一样，所以对于这部分潜在的息差，银行肯定也会通过提高贷款利率来覆盖掉。

银行很久以来的盈利是靠存贷差距来盈利的，不过现在更多的是靠中间收入等来支撑整体的收入。

不过现在的存款的收益率，现在大额存单的收益率是4.18%，其实也是非常的高的了。

同时现在贷款的费率也不会太高，如果是抵押贷的情况下，贷款利率也就5.22%左右。

当然，如果是信用贷的话，也是需要比较高的费率的，毕竟贷款的人没有太多的保障嘛，很容易完成不良贷款。，贷款利率在5.5%-15%左右，主要看你的征信情况，以及你的工作情况。所以公务员或者征信比较好的，才有比较低的利率。

到此，以上就是小编对于银行存款与贷款利率差不多的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行存款与贷款利率差不多的4点解答对大家有用。