银行贷款利率不能下降的吗，银行贷款利率不能高于多少

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行贷款利率不能下降的吗的问题，于是小编就整理了2个相关介绍银行贷款利率不能下降的吗的解答，让我们一起看看吧。

房贷LPR，LPR浮动利率、固定利率、不转换什么意思？怎么选合适？

我觉得，应该是银行系统的设置方式有问题，或者银行怕有些人不理解LPR利率和固定利率是什么，所以专门设置了个不转换的选项，意思就是和原来保持不变。其实，这个不转换和选择固定利率是一样的，因为不转换也就意味着采用原来的固定利率制度。

操作层面，建议你还是选择LPR浮动利率，因为从中长期来看，我国经济增速放缓，货币宽松政策成为主流，LPR利率下行或保持低位是大的趋势。而且，从4月20日的最新LPR利率来看，5年期以上4.65%的水平已经低于你之前的4.655%，还是比较划算的。

回答这个问题之前，我们先来说一下现行房贷利率报价工具LPR的前世今生，然后再来说一下你问的一些问题。

1、房贷利率的前世今生：由于中国房地产市场化是最近40年才有新生事物，80年代是单位福利分房，后来才有房地产市场化，伴随着房地产市场的发展，出现了银行按揭贷款产品，就是如果你想买房，先交首付款，然后与银行签订协议，把房子抵押给银行,银行把房子的总款项一次性交给开发商，购房人每月向银行支付贷款本金与利息；以防万一你还不上月供款项，银行就会把你抵押的房子拿出来拍卖，这样银行没有风险，风险全由购房人抗着。当然如果房子升值带来的红利也是购房人享有。

购房人在与银行签订贷款协议时，有个贷款利率，原来这个贷款利率不分购房贷款还是发展国民经济时产生的经济活动贷款，举例来说，你购房贷款与企业家资金需求贷款用的是同一套贷款利率体系，主要分1年以下，1至5年期（至少5档）、5年以上等各种情形，当然贷款时间越长，贷款利率越高。后来国家在动用金融杠杆、调节货币市场、发展经济时，发现如果动了基本的贷款利率，房地产及企业同时时受到影响，因为房地产与企业类用的是同一套“底盘”，后为国家觉得这样不行，要实行双轨制，适用房地产的贷款利率应该与其它国民经济的贷款利率不同，加以区别对待。于是出现了房贷利率报价工具“LPR”。

2、名词解释：房贷LPR，就是房屋购买人向银行申请按揭贷款时，银行实际放款时使用的贷款利率，这个贷款利率用一个报价工具报出来的，说出来比较复杂，简而言之就是各大银行向购房人发送贷款时采用的平均利率，相当于共同“商议”后并向市场发放的结果，当然每家银行可以不同。当前5年及以上期限的LPR利率是4.65%。既然有了新的买房贷款LPR，贷款利率就不是一成不变的，可能会变高与变低，如果贷款利率变高的，你要多支付利息，相反你要少支付利息，这时你就要愿赌服输，所以你可以选择未来利率是随行就是市（浮动利率），还是固定不变（固定利率）。

3、贷款转LPR：这个没有什么好商量，银行是强制转，并且是必须转LPR，最后期限是2020年8月31日，除了贷款期限不足半年的可以不用转，其它的都要转LPR。既然是银行强制转换，但转换后的利率选择浮动，还是固定这个是可以选择的，如是选择浮动，贷款利率浮动变化时间也是可以选择的。我们的建议是，如果你的贷款利率低于4.8%，建议转为LPR固定；如果你的贷款利率高于4.8%，建议转为LPR浮动。如果你的放款时间在上半年，建议浮动生效时间选择在下半年；如果你的放款时间在下半年，建议浮动生效时间选择在放款日。具体原因见前期所做的问答。

以上希望对你有帮助。

对于房贷转不转LPR我我关注了很久，后来还是转了。先说下个人的情况，我2016年买的房利率是4.165（8.5折）；之所以转是因为长达20年房贷不知以后央妈会如何调整。因为8月31日前不转就按固定利率执行。我个人觉得利率很越来越低，所以果断转LPR。供参考

对于房贷选择LPR浮动利率、固定利率，不转换这三个选项，个人认为不转换这个选项银行防止用户不理解固定利率还是LPR浮动利率专门设置，此选项和固定利率选项是一样的。因此问题就变成了房贷是选择LPR浮动利率还是固定利率。

固定利率，顾名思义就是购房时和银行签订贷款合同的利率，也就是本文中的4.655。如果选择固定利率或者不转换这两个选项，那么未来的25年还款周期里面，讲按照4.655的固定利率计息，好处也很明显，就是还款金额固定，风险可控。

LPR浮动利率，提及LPR，不少人表示“一头雾水”，更不明白“房贷做LPR转换”的逻辑和原理。实际上，只要拿准“定价基准”这一概念，便可对此次转换“豁然开朗”。

　　人们在申请房贷时，都很关注能否有“折扣”——即能否在基准利率上打折。例如，基准利率为4.9%，打九折后，实际执行的利率为4.41%，当然现在房贷贷款也有很多上浮的案例，例如上浮15%执行。这其中，基准利率就是房贷的“定价基准”。LPR浮动利率说得就是这个定价基准是浮动的。

在往下分析就需要明白LPR是什么含义，LPR全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。与基准利率相比，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化。

选择贷款选择固定利率还是LPR浮动利率，不同的人有不同的选择。这里建议题主从家庭风险承担能力、未来基准利率走势等两个大方面进行判断。

普遍认为，按照当前预估状态尽心，未来5年，5年以及以上LPR整体呈现下降的趋势。时间更长的预测则是不可靠的。因此，如果剩余贷款时间不长（0-10年），可以考虑选择LPR浮动利率。，如果贷款时间不足5年，也可以选择不转换，毕竟还是要花时间和精力去研究。

4.9的贷款利率有必要转换吗？

在将来，存款基准利率下降概率很大！

虽然这样，大家其实完全没有必要纠结要不要换LPR这个问题，因为即使换了LPR，并且在将来LPR利率也如愿下降了，以100万房贷来计算，每个月节省的利息也就是几十元，对大家的生活影响微乎其微。而且还贷款的时间期限越长，浮动利率和固定利率差异越不明显。

要不要转换LPR，可以根据自己还贷时间年限来考虑。如果房贷时间只剩几年了，不到10年，建议可以选择转换LPR，因为短期来看，存量基准利率下调是大概率事件。如果你的还贷周期较长，还有二三十年要还的，那么可以分情况：如果你是相对保守型的，不喜欢太大的波动风险，那建议选择固定利率。如果你是相对激进型的，并且对自己未来的收入比较有信心，那建议选择转换LPR。

最直接的影响那就是降低了买房成本，对未购房的人来说，比如央行五年期以上的贷款利率是4.9%，小白如果想在银行办理房贷，但利率上浮20%，即5.88%的话，以100万，30年期，等额本息为例，每个月月供就是5918.57元。如果此时央行降息0.25%，基准利率变为4.65%，房贷上浮比例不会改变，但是参考基准利率的房贷实际利率会下调。

对于已购房的人来说，如果基准利率走低，按照现有政策“合同期限在1年以上的，从调整利率的下一年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准”，即基准利率上调后下一年1月1日，你才能享受贷款利率下调带来的红利。

但是国家现在放水也明确表态不能把钱放水到楼市，所以对于房贷降低的预期我觉得还是需要降低！

到此，以上就是小编对于银行贷款利率不能下降的吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行贷款利率不能下降的吗的2点解答对大家有用。