商业贷款为什么利率这么高，为什么商业贷款那么高

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于商业贷款为什么利率这么高的问题，于是小编就整理了3个相关介绍商业贷款为什么利率这么高的解答，让我们一起看看吧。

为什么组合贷的商贷部分利率高？

组合贷的商贷部分利率就是高一些的。

组合贷通常是指：公积金贷款+商业贷款。

公积金贷款利率远低于商业贷款利率。

公积金贷款利率：3.25%（5年以上）

商业贷款利率：4.65%（最新商业贷款基准利率）

只要是组合贷款综合利率一定会低于纯商贷，希望回答能够帮助到你。

回答是：组合贷的商贷部分利率高的原因是商业银行贷款，商业银行贷款利率比公积金贷款利率高。因为组合贷包含住房公积金贷款和商业银行住房按揭贷款两部分。其中公积金贷款利率由人民银行提出，上报国务院审批同意后公布于众，单位职工公积金贷款利率比商业银行低，享受优惠政策。按照2022年9月30日，人民银行发布公告称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。而商业银行个人住房按揭贷款5年期以上的最低为4.1%。

由此可见，组合贷的商贷部分利率高于公积金贷款利率。

同样是贷款，为什么利息有高低？

主要是风险大小，确定你们相互之间的地位。

还有资金来源不一样，浅显易懂的回答谢谢，具体的要进入这个行业的核心人物才知道，外面的到处跑单子的人，他们是一点都不知道的，只知道“菜单”，找客人下单就可以

多方面。首先来说就是您本人自身条件，您是公务员还是普通职工还是个体工商户。

还有就是您是抵押还是信用还是担保。

还有就是您贷款多长时间（时间长短不同基准利率不同）。

另外就是我行对每个客户都有个人评估系统，出报告会分为A级，AA级，AAA级客户，当然级别越高相应的利率会降低。

不同的贷款机构，不同的贷款类型，甚至同一个贷款机构同样贷款产品利息都有很大的差距，这里面的原因是比较复杂的，通常来说影响贷款利率的因素主要有资金成本，风险高低、资金利用率等。当然有时候信息不对称、时间，市场需求等其他因素也会造成贷款利息有较大的差距。

我们举一个简单的例子，比如银行一年期的房产抵押贷款利率在8%左右，而一个小贷公司的无抵押信用贷款一个月的利率在2.5%左右，年化利率达到30%左右，两者相差22%。

为什么这两者的利率会有如此大的差距呢？

银行的贷款资金主要来自存款，目前存款利率大概如下表：

如果把活期跟定期综合起来，银行总体实际的资金成本不会超过3%。

而小贷公司的资金主要是自有资金、股东注资、还有银行贷款（从银行借款再放出去），所以小贷公司的资金成本比较高，综合资金成本至少在8%以上（考虑自有资金的机会成本）。

所以资金成本不同造成了不同贷款机构之间的贷款利率有较大的差距。

银行对贷款客户的要求比较高，不论是对职业，信用还是抵押物都有较高要求，客户违约的成本较低，比如抵押贷款就算用户还不上，银行还可以通过拍卖抵押物获得赔偿资金。

而小贷公司针对的一般都是银行的次级客户，就是不符合银行要求的客户，这些客户本身资质比较差，对应的违约风险比较高，所以小贷公司只能通过提高利率来对冲风险。比如一个小贷公司一年放款5个亿，资金成本8%，其他费用支出5000万（包括人工，办公，营销、财务，税收等费用），占放款量的10%，假如坏账率是5%，意味着只有4.75亿能带来收益，所以为了保证不亏损，利率至少要定到24%。

这是银行的营销手段，以农商行为例，扶贫贷款由财政贴息徐外。其他贷款的利率是和客户的银行流水挂钩的，银行流水的余额越大，享受的贷款利率越低，最低年利率36%，即搞到了存款，又放出了贷款。

为什么老百姓的钱存在银行利息那么低，反之，到银行贷款又要那么高的利息？

中间商赚差价呗。银行也是做买卖的，也需要养活自己的员工，还要负社会责任，给国家交税，还有其它的工作要做，总之，商业银行也是买卖人，只不过银行做的买卖和别人不一样的，经营货币的。

存贷款利差是银行赚钱的途径之一。老百姓把自己不用的钱存到银行来，一是可以有地方保管，二是可以赚点利息。而银行拿到了储户的钱，也不能闲着呀，如果银行闲下来，银行支付给储户的利息从哪里来呢？员工的工资怎么开？开一天门，人车马费的，哪儿都需要用钱，所以银行要把储户的钱运用出去，主要方式是发放贷款。

发放贷款的利率要高一些，至少要高于存款利息。这样才能赚到息差，才能挣点银子。

银行赚钱的第二条道就是卖服务。也就是中间业务收入。比如，给客户汇款，挣点手续费。

因为现在息差越来越窄了，也就是利息钱越来越难挣了，大家没觉得现在各家银行都在争着提高存款利率吗？利率市场化，商业银行自己说了算，为了多争取存款，薄利多销，就得舍得付出，多拿点钱出来，让利给客户；而那些想要贷款的人，也在讲价，让银行少要点贷款利息，所以，银行也得广开财源，才能生存。

现在银行也在转型，转型其中之一就是不要指望息差收入了，要想办法通过别的渠道来创收。但是，存贷款的息差再怎么窄，也不会倒挂的。

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银行是依靠净息差来获得利润的。净息差越高。银行利润也就越高。

银行工作是一个高大上的工作。现在想进银行工作并不容易。上市银行平均薪水说出来还是很吓人的。平均大约二十多万这个样子。很多人在工厂辛苦工作。一年只有几万元。一方面要支付高工资。另一方面自然要想方设法多赚钱。不赚钱怎么支付高工资。

上市银行利润占上市公司总利润40%左右。曾今有一个说法银行是躺着赚钱。

银行靠什么赚钱。就是以较低的利率吸引存款。存款利率越低越好。然后一较高的利率把钱贷出去。贷款利率越高越好。贷款利率与存款利率之差就是净息差。净息差越高。银行盈利能力越好。也就是越赚钱。

因此银行逮住机会就会压低存款利率。就会抬高贷款利率 ，不要责怪银行。追逐利润最大化是资本的本性。不管是谁。只要你投进资本。你就不能免俗。

今天你责骂银行太贪婪。明天你成为银行股东。就会痛改前非。说银行赚钱太少。千方百计多赚钱。

到此，以上就是小编对于商业贷款为什么利率这么高的问题就介绍到这了，希望介绍关于商业贷款为什么利率这么高的3点解答对大家有用。