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公积金比例 2024-04-23 20:45:19 976 金融资讯网

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2015年，央行连续五次下调银行定期存款利率。一年期定期存款利率由2.55%下降至1.5%，两年期定期存款利率由3.35%下降至2.1%，三年期定期存款利率由3.35%下降至2.1%。利率从4%下降至2.75%。

现阶段仍维持央行2015年10月24日公布调整后的银行利率。年利率为：三个月期1.1%、六个月期1.3%、一年期1.5%、两年期2.1%。三年期为2.75%。

银行定期存款调整后，由于定期存款年利率较低，不少投资者选择低风险、中低风险的金融投资。当然，仍有投资者继续进行定期存款。

那么为什么在金融市场众多的理财产品中，一些投资者仍然选择存入定期存款呢？

1、银行定期存款安全级别高。银行存款可以说是“无风险”的理财方式。不仅“无风险”，如果银行破产或倒闭，还有高达50万的提前存款保险“保险”限额。

但金融产品呢？如果出现风险或清算，将不会有任何补偿。从安全级别来看，银行定期存款的安全级别高于理财产品。

2、银行定期存款年利率上调，长期产品年利率不低于理财产品。通常当人们走进银行营业部时，给储户展示的并不是银行的基准利率，而是上调后的银行存款利率。

银行在执行存款利率时，会根据市场需求申请可执行的银行存款利率。一般来说，银行会提高定期存款利率15%左右。

每个银行的浮动标准不一样。而2015年之后，银行推出了一款名为“大额存款”的产品，与定期存款性质相同，但又有几个区别：

1、有初始存款要求，一般个人20万至30万元以上，机构50万至100万元以上；

2、年化利率在基准利率基础上分为40%、45%、50%；

3、大额存单到期前7个工作日可在银行平台转账兑现。

以三年期定期存款为例，定期存款基准利率为2.75%，加息后年化利率分别为3.85%、4%、4.125%。同期，低风险、中低风险理财产品年化收益率约为3.5%-6%。

也就是说，部分银行定期存款产品的年利率并不低于低风险、中低风险理财产品的年利率。

3、银行定期存款认可度高。银行将理财产品分为五个级别，即R1-R5，对应的产品有审慎、稳健、平衡、激进、进取。常见的风险表述有：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险金融产品。

其中，金融市场主流风险级别有两种，一种是低风险，一种是中低风险级别理财。

低风险风险等级产品的主要投资渠道有：银行存款、存单、国债、国债逆回购、保险理财等“无风险”、低风险的货币投资。中低风险理财产品除投资低风险投资产品外，还可以投资：货币基金、银行理财产品、高信用债券、信托等。

也就是说，银行定期存款作为低风险、中低风险理财产品的投资渠道之一，认可度本来就很高。

而且，在目前理财产品丰富的情况下，很多投资者对理财产品的分类不清楚，很容易犯错误。相比之下，银行存款具有较高的认可度和便利性，更适合。

总结：目前银行定期存款基准利率较低，但银行普遍利率较高，且也有大额存单等存款产品，年化收益率不低于低风险财务管理。当然，银行定期存款更大的优点是：安全级别高、市场认可度高。

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