信用卡2020年国家新政策(央行关于信用卡)

7月7日，银监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)。

明确规范近期部分银行业金融机构信用卡业务经营理念粗放、服务意识淡薄、风险管控不到位、客户利益受损等乱象。(人才招聘)

通过加强信用卡业务管理，严格规范发卡营销行为，严控授信管理和风险管理，严控资金流向，全面加强信用卡分期业务规范管理，严格管理合作机构，加强消费者合法权益保护，强化信用卡业务监督管理，

两年内整顿存量业务，鼓励银行试点网上信用卡业务“迎头赶上”。

2021年12月16日至2022年1月16日，《通知》向社会公开征求意见；与之前的征求意见稿相比，《通知》完善了过渡安排。

明确过渡期为《通知》实施之日起2年，过渡期内对不合格股票业务进行整改，并按照《通知》的要求在6个月内完成业务流程和系统改造。

对此，银监会相关部门负责人透露，自去年征求意见稿发布以来，已有多家银行采取行动。

《通知》明确银监会将与人民银行协商，按照风险可控、安全有序的原则，推进信用卡行业创新，通过试点探索网上信用卡业务等创新模式。

在试点企业选择上，按照高质量发展导向，优先选择人民服务认可度和信任度高、消费者权益保护和信访要求充分、经营理念审慎严谨、风险控制合规、整改工作全部达到监管目标的银行业金融机构参与试点。

上述负责人表示，两年零六个月(过渡期)是最低期限。“那些想做好的(银行业金融机构)会按照先到先得的原则前进。”

中国银行业协会首席信息官高峰判断，发展网络信用卡业务将成为商业银行深化数字化转型、加快金融与科技深度融合创新的重要尝试，网络信用卡也将成为未来消费金融领域的主力军之一。

“发展网上信用卡业务的关键环节是远程面签”，高峰指出，这需要银行业金融机构“做好目标客户筛选、远程视频技术支持和网上业务流程控制”。

规范催收，减轻利息和费用负担，让信用卡回归为民金融服务的本源。

银监会相关部门负责人表示，《通知》是为了进一步加强对消费者权益的保护。

具体来说，《通知》要求银行业金融机构：必须严格说明信用卡涉及的法律风险和法律责任，不得欺诈和虚假宣传；对本行信用卡营销员实行统一资质认定，发放证书并提前向客户展示。

必须严格向客户公布投诉渠道，并根据投诉数量提供充足的岗位人员等资源。必须严格执行客户数据安全管理，通过自己的渠道收集客户信息。必须严格规范催收行为，不得催收与债务无关的第三方。

此外，针对部分银行业金融机构利率披露不明确、片面宣传低利率低费率、以手续费名义变相收取利息等问题，《通知》明确要求银行业金融机构切实提高信用卡利息管理的规范性和透明度。

严格履行合同中的利息和费用说明义务，以明显方式显示最高年化利率水平，并继续采取有效措施减轻客户的利息和费用负担，积极促进信用卡利息和费用的合理下降。

“我们最关心的是，机构应该清楚明确地告诉消费者哪些是利息，哪些是手续费，而不是隐瞒，或者把手续费藏在利息里”，银监会相关部门负责人解释说。

对信用卡分期业务，要求银行业金融机构明确最低起付额和最高起付额，并以利息形式统一显示分期业务资金使用成本，不得诱导过度使用以分期方式增加客户利息费用。

通过这些手段减轻消费者的利息费用负担，最重要的是“希望信用卡业务回归发展的原点，成为一项成本低、使用方便的面向普通大众的亲民金融服务”，该负责人表示。

严格控制睡眠卡率，禁止联合单位“接班”

近年来，一些银行业金融机构经营理念不科学，盲目追求规模效应和市场份额，乱发卡、重复发卡情况突出，信贷管控不审慎，导致无序竞争、资源浪费和过度授信。

《通知》要求银行业金融机构需要转变粗放式发展方式。——发卡量和客户数不应作为单一或主要考核指标。

长期睡眠卡率超过20%的银行业金融机构不得发行新卡；合理设定单个客户信用卡总授信额度上限；在审批和调整授信额度时，应扣除客户在其他机构的累计授信额度。

同时，针对部分银行业金融机构信用卡业务合作行为不规范、管控不到位、双方权责不明等问题，《通知》要求银行业金融机构总部对合作机构实行统一名单管理。

严格管理审批标准和程序，不得通过合作机构控制的互联网平台开展信用卡核心业务环节，通过单一合作机构实现的信用卡发卡量和信贷余额应满足集中度指标限制。(招聘和求职)

对于联名卡业务，《通知》禁止银行业金融机构通过联营体直接或变相行使信用卡业务职责。联名卡合作的业务范围仅限于联合实体的宣传推广和各自主要业务领域的权益服务提供。