花呗分期和还最低哪个划算(花呗分期划算还是花呗最低还款划算)

花呗分期和低还款哪个更划算？网友：差距太大了！大家都知道支付宝是一个非常方便的软件。不仅可以用来购物，还可以用来消费。可以说是非常好用了。但有些人喜欢用支付宝，觉得花钱太麻烦，那还不如直接用现金。所以这个时候，有人想到了一个办法，那就是借钱。但借钱的时候一定要小心。千万不要借钱给这三类人，否则就是自找麻烦。让我们来看看。一类是不诚实的人。

如今，越来越多的人使用花呗进行消费，但当还款日到来时，很多人并不想一次性全额还款，因此支付宝为大家推出了延期、分期和较低还款三种方式。那么这三种方法哪一种最划算呢？哪一款更适合您？

一：延期还款

延期还款是花呗去年推出的一项新功能。按照原规定，当月的花呗账单应在次月10日前还款，延期还款则将还款日期推迟一个月。价格是一小笔手续费。

可延期的金额低至100元，高至5000元。根据还款金额，手续费从2元到40元不等。例如，需要延期还款1000元，则需要缴纳20元手续费，并获得一个月的宽限期。看起来并不多。计算实际年化收益率20*12/1000=24%。但一点也不低。

不同递延金额对应的实际年化率如下表所示。每个区间还款金额越小，实际年化利率越高。延期还款总体年化率为8%-24%。

第二种：分期付款

我们来对比一下，分期还款的实际年化利率是多少？比延伸部分高还是低。

花呗分期的基本利率随着分期次数的增加而提高。按照等额本息计算，按照上述例子，需要分三期偿还1000元，分期利率为2.5%。

利息：10002.5%3=8.3

每月还款金额：本金（10003=333.33）+利息=341.63元

有人估计年化率为25*4/1000=10%。这个计算实际上是不准确的，因为它忽略了复利的计算。

有人计算过，等额本息年化利率的计算公式为：年利率=分期费用/(分期次数+1)*24。根据公式计算分期对应的实际年化利率：

粗略估算，花呗分期的实际年化率在15%至16.25%之间。

第三种：较低还款额

较低还款的规则是只需要还款额的10%，未还款额每天按0.05%的利率计算利息。如果您选择较低的还款金额，您将失去免息期，并需要支付一定的利息。您实际欠了多少天？

同样以欠1000元为例。例如账单日为3月1日，还款日为3月10日，2月20日消费了1000元。

于是3月10日：他还了100元。一个月后，他需要偿还的利息为：10000.05%9（20日-1日）+（1000-100）0.05%31（3.1~4.1）=18.45元。

因为您选择了较低的还款方式，失去了免息优惠，所以您需要计算2月份还款的100元利息。

本金900元，本金加利息合计918.45元。年化转化率高达22.14%。而且，还有一个较低还款的陷阱，会不断诱惑你在下个月选择较低的还款方式。结果，利润变得复合，必须偿还越来越多的钱。

三种方式，哪种最划算呢？

根据上述计算，延期还款年化利率为8%-24%，分期还款年化利率为15%-16.25%，低还款年化利率在22.14%左右。

选择哪一种取决于您的实际情况。

延期还款适用于每月费用在5000元以内，但下个月发工资后即可全部还清的人士。在这种情况下，每月花费2元至40元即可获得30天的宽限期。物有所值。第一个月的还款金额很低，但下个月的还款压力较大，所以一定要保证下个月能够全额还款。

如果第一个月的费用超过5000元，就只能选择分期还款。分期付款是将债务的本金和利息等额分期数个月，减轻还款压力。适合需要还款金额比较高，几万以上，且3个月内无法全额还款的朋友。在这种情况下，建议尽可能延长还款期限。虽然还款总是较高，但月度压力较小，12期实际年化率比3月份高不了多少。因此，从长远来看，它更具成本效益。

最后一种是还款额较低。还款额较低是三种方式中性价比较低的，不推荐。虽然第一个月的还款压力只有十分之一，但以后每天会有万分之五的复利。实际年化率非常高，相当于温水煮青蛙。

因此，根据比较情况，根据金额不同，合适的还款方式也有很大差异。至于如何还款，还是要根据自己的情况来判断。而且，这些还款方式都需要手续费，选择时一定要慎重。如果不缴的话，会影响你的信用报告。