提升金融服务实体经济质效(金融服务实体经济高质量发展)

日前，今年一季度银行业保险业“成绩单”出炉：银行业总资产同比增长9.2%，抵押贷款增速降至8年来最低水平，普惠性小微企业贷款继续实现“两增”.

在近日举行的银行业和保险业运行情况通报会上，银监会相关负责人表示，一季度我国经济平稳回升，金融支持对经济回升起到了重要的促进和保障作用。在下一阶段，

银监会将引导银行业机构加大对科技自立、先进制造业、民营企业、小微企业、乡村振兴、绿色发展等重点领域的信贷支持，促进经济高质量发展。

金融服务实体经济的质量和效率进一步提高。

金融稳定和经济稳定。金融作为国民经济的血液，在推动经济高质量发展中发挥着重要作用。

据银监会宣传部副部长刘志清介绍，今年一季度，我国人民币贷款增加7.7万亿元，同比多增5741亿元，继续保持适度增长，为经济复苏和市场主体提供了稳定的金融支持。

“在西方国家采取量化宽松等非常规货币政策的背景下，我国实行的是正常的货币信贷政策，既支持复工复产，也不搞大水漫灌的强刺激。主要原因是我们加大了对影子银行的治理和不良资产的处置。

化解银行信贷风险，为信贷增长提供空间，为国民经济快速恢复增长创造有利条件；同时，注重债券市场和资本市场的发展，提高直接融资比重。”中国银行业和保险业监督管理委员会副主席肖表示。

谈及信贷结构，据刘志清介绍，新增信贷资源重点投向小微企业、民营企业、制造业、科技创新和绿色发展。数据显示，第一季度，

小微企业、个体工商户和制造业贷款分别增加2万亿元、4002亿元和1.2万亿元。一季度末，科研服务和信息技术服务贷款分别增长22%和18.7%，远超各项贷款增速。房地产贷款增速进一步回落。

一季度末降至12%，为8年来最低水平，继续低于各项贷款增速。

金融支持实体经济提质增效的同时，银行业主要业务和风险指标处于合理区间。数据显示，一季度末，不良贷款余额3.6万亿元，较年初增加1183亿元，不良贷款率1.89%，较年初下降0.02个百分点。

逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为81.5%，保持在较低水平。

“银行信贷是现阶段中国实体经济融资的主要渠道。作为主管，他主要关注信用三个方面的变化。一是信贷总量增长的平衡要与经济增长相适应；第二，信贷资源配置的有效性，

看信贷是否投向了实体经济最高效、最迫切的需求；第三，银行应谨慎放贷，控制信贷风险。”刘知青说道。

普惠金融服务要进一步逐步完善。

小微企业是国民经济的重要组成部分。加大对小微企业的金融支持，对于保障就业、稳定社会具有重要意义。

银监会普惠金融部副主任丁晓芳表示，截至今年3月末，全国小微企业贷款余额45.66万亿元，其中普惠性小微企业贷款余额16.81万亿元，同比增长33.87%。

比各项贷款增速高21.39个百分点；贷款余额户数2740.04万户，增加531.75万户。

“今年总体目标是继续实现普惠性小微企业贷款增速，户数增加两家，其中5家大型银行增幅超过30%。小微企业综合融资成本应继续稳步下降。”丁晓芳说。

在优化结构方面，数据显示，今年一季度，大型银行和股份制银行新增小微企业“首贷户”7.91万户，同比增加3.75万户。丁晓芳指出，

今年大型银行和股份制银行小微企业新增“首贷户”数量均高于2020年。在银行内部绩效考核体系中，普惠金融指标占比不得低于10%；在大中型商业银行内部资金转移定价中，

要对普惠性小微企业贷款给予不低于50个基点的贴息。细化落实信贷尽职免责和不良容忍度要求，综合运用金融科技优化服务，让金融资源精准“滴灌”。

“今年我们优化了‘两增’考核口径，剔除了票据融资数据，督促银行提高信贷资金使用效率，小微企业金融服务更加细致扎实。”丁晓芳说。

长期以来，农村金融一直是金融服务的薄弱环节。对此，丁晓芳表示，要优化金融服务乡村振兴体制机制，鼓励21家银行给予普惠性涉农贷款不低于75个基点的内部转移定价优惠。

在对设立“三农金融部”的银行分支机构的绩效考核中，乡村振兴相关指标的评价权重不得低于10%；加大农业信贷投入，提高农业保险服务水平，进一步完善农村信用体系，进一步解决农业贷款“信息和信用缺失”问题。

“下一步，银监会还将研究支持乡村振兴重点县的金融政策，继续加大对贫困地区的信贷投放，重点支持各地优势产业发展，推进保险防贫。”丁晓芳说。

继续关注地方金融机构的风险控制。

近年来，地方金融机构的风险备受市场关注。4月8日，国务院金融稳定与发展委员会召开会议指出，部分地方金融机构风险暴露，内部治理和外部监管有待完善，需要引起高度重视。

“从目前的数据来看，地方金融机构整体运行较为平稳，风险可控。但各地金融机构风险水平差异较大，尤其是不良资产比例高，资本缺口大。我们对此一直非常重视。”小说：

据肖介绍，近年来，银监会对一些高风险机构进行了处置，消除了一些风险隐患，但长期积累的问题不可能在短时间内完全解决。

“对于高风险的机构，我们正在与有关部门和地方政府采取措施化解风险。我们必须加强股东的责任，特别是大股东的责任。如果这些股东特别是大股东存在不当关联交易或内幕交易，非法占用机构资金，

必须承担责任。”小源企业说道。

资本是银行经营的基石。肖认为，银行补充资本主要有两个来源，一是内源性补充资本，二是通过外部渠道。内生补充资本主要靠内部留存，银行每年都有相应的利润留存来补充资本。有许多方法可以通过外部来源补充资本，

例如，通过在资本市场补充资本，在中国市场和海外市场发行永续债券和次级债券。

“去年，一些地方发行了地方专项债券，补充中小银行资本，解决了部分银行资本不足的问题。今年将继续增加地方债额度，推动地方政府发行专项债券，以不同形式补充银行资本。”小袁琪说，此外，

地方政府可以通过国有资产入股，也可以通过其他方式引入市场化投资者，包括境内外投资者。

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