哪些意外险(意外险保障哪些)

今天就跟朋友们说说意外险哪家保险公司最好。希望以下的意见能够帮助您找到您想要的金融。

说到收羊毛，应该会引起很多人的关注。谁收获羊毛就更幸福。

近日，有朋友注意到，小米综合意外险又发生变化了。

不仅升级到了2020版本，还再次更换了保险公司。这次我们看到的是永诚财险。

此外，与小米综合意外险竞争的中惠守护者将于11月30日下架，而替代中惠守护者的长安守护者已上线。

所以在说羊毛收割之前，我们先来清楚地介绍一下这两款产品。

1.小米综合意外伤害保险2020版

小米综合意外险，尤其是100万版，一直被我们认为是同类产品中性价比最好的，非常推崇。

因为产品确实不错，万宝哥找了多方寻求一段时间的合作（但合作已经停止，详情请见：小米保险，稍后发布）。

小米综合意外险应该在2017年惊艳亮相，最初由安信财险承保，后来发展为国泰财险版、大地财险版，以及现在的永诚财险。伤亡保险版本。

我们看着它一次又一次的变化，果然是：小米综合意外险是铁定的，保险公司是顺风顺水的……

难能可贵的是，无论背后的保险公司如何变化，无论同类产品如何减少、下架，小米综合意外险的性价比都非常稳定，越强越强。并一代又一代地不断崛起：

安信财险刚承保时，意外医疗仅限于社保；后来安信退出，在支付宝百万无忧意外险（早已下架）的刺激下，国泰版意外医疗扩大到包含社保，保费保持不变。现在有了2020版永诚小米综合意外险（谢天谢地，我终于愿意加上版本后缀来区分了，监管还是很强的），保费不变，保障又增加了。

我们来看一下永城版和大地版的对比表：

与大地版相比，永城版两个低端版本的保护内容和保费保持不变，而50万和100万版本的保护则有所增减：

住院津贴提高至150元/天，单次限额90天，全年限额180天；新增非机动车第三者责任险，保额分别为11000元、22000元，免赔额500元，100%报销（（含自费药品）；年满56岁或以上保额减半遭受猝死。

住院津贴的增加，应该是受到了大保镖、大监护人的刺激，所以才不得不迎头赶上。

56岁及猝死者保险金额减半。可能是因为这个年龄段的人心脑血管疾病较多，猝死的概率也比较高。这一次，保险金额直接减少。

增加的非机动车第三者责任，顾名思义，是指因乘坐非机动车造成的直接财产损失或人身伤亡。

非机动车有明确的定义，主要指人力自行车、新国标电动汽车等，根据新国标，电动轻型摩托车、电动摩托车不在其中。

有非机动车第三者责任自然更好，但其保额不高，且有500元的免赔额，保障的实用性大打折扣。

而且，保险说明书中，非机动车第三者责任医疗费用仅包含自费药品。至于是否包含社保以外的自费设备和自费诊疗项目，目前尚未得到保险公司明确答复。

此外，非机动车第三方责任的豁免也有很多。如果您需要这种保护，则应特别注意。

与之前的版本相比，永城版小米综合意外险并没有提到高空坠落的豁免，但也存在一些小瑕疵。例如，政策中明确规定：

索赔纠纷无法达成一致意见的，必须向被告所在地仲裁委员会申请仲裁。

政策截图如下：

我购买了2020版小米综合意外险。如因理赔纠纷无法达成而需要仲裁的，投保人须到永诚财产保险山东省分公司（——山东省潍坊市）办理。

从国泰版小米综合意外险来看，确实存在不少被网友投诉的理赔纠纷和相应诉讼。

一般情况下，保单不限制仲裁或诉讼地点。

尤其是互联网保险产品向全国消费者开放，并将仲裁或诉讼地点限制在保险公司所在地，这无疑会增加投保人的仲裁成本和难度。

之所以注意到这个问题，是因为我们曾经收到朋友投诉，称泰康在线微医保百万医保将诉讼地点指定为保险公司所在地。

目前我们正在整理相关信息，准备讨论这个问题。

此外，保单中还特别注明，发生保险事故时需要在48小时内通知保险公司。这点要特别注意（之前大地版是限制24小时的）。

无论如何，你已经购买了保险。如果发生保险事故，最好尽快向保险公司报案，尤其是发生事故时。

即使有这些缺点，小米综合意外险2020版仍然是性价比一流的。

2.长安大护法

小米出色的综合意外险也吸引了一些高仿产品，比如大地保镖、中惠大护卫等。

而且他们的仿制品，主要是100万版本，都实现了社保内外的意外医疗保障，整体性价比与小米综合意外险不相上下。

至于50万元及以下的版本，仍然是传统的，意外医疗仍然仅限于社会保险。

不过，中惠大护近期准备下架，将于11月30日下架，替代品长安大甲将提前投放市场。两款产品对比表如下：

50万及以下版本，除了增加了20万版本的选项外，大铠基本没有其他变化，只是10万和50万版本的保费略有降低。

区别主要在100万至尊版：

长安大甲的保障包括旅行途中发生交通事故额外赔偿，其中航空事故额外赔偿100万元，其他交通事故额外赔偿50万元。

需要提醒的是，其他交通事故是指骑行，但不包括驾驶。

此外，大规模护理住院津贴增加了双倍ICU补偿，但单次住院补偿天数上限降低至45天。

大铠的保费也在大护身的基础上象征性的下降了。289元/年，比小米综合套餐低10元。

总体来说，长安大铠性价比更高，尤其是市场上最畅销的100万版本。

顺便说一下1分钱的问题。

长安装甲的意外医疗免责条款包含医疗费用免除第三方责任，见下图红线：

之所以提出这个，是因为在之前的意外险文章中，有朋友留言说，地球意外险有点棘手，因为还有这样的免责声明：

这是一个陷阱，但也不是一个陷阱。

由于一些行业常识，有些产品会特别强调，有些产品可能不会列出，但这就是实际索赔的处理方式。

而且，在发生第三方责任的情况下，如果肇事者逃跑或者无法赔偿，长安装甲依然会赔偿。

此外，长安大铠还有与小米综合意外险2020版相同的缺点，即保单中还注明理赔纠纷的解决由保单所在地法院管辖。

3、横向比较

介绍完产品细节后，就到了横向对比的时候了。

有了横向对比表在手，您就不用再为选品而烦恼了。

1.100万版本

本对照表不包括社保仅针对意外医疗承保的产品，如微保健康险、支付宝无忧险等，其性价比比表中四款产品低一级。桌子。

表中前三款均基于小米第四综合意外险。事实上，四种产品的保障和保费相差并不大。

我们简单谈谈每个产品的优缺点。

小米综合意外险2020版，

优点是：附加非机动车第三者责任保障，意外医疗是否社保报销都一样，除了医院比较少，保险购买后次日生效，10%优惠最近的保费；

缺点包括：56岁猝死保险金额减半，仲裁仅限于被告投保所在地；

长安大甲，

优势包括：交通事故额外赔偿、ICU住院津贴加倍、保费略低；

缺点包括：排除医院较多，纠纷由政策区法院处理；

大地保镖与其他产品具有相同的优点，但它的缺点是：

排除医院较多，年收入和累计保额有限制，缴费后第7天午夜才生效；

中汇保护器在4款产品中优缺点突出，中规中矩。将于11月30日下架。

根据这些产品的优缺点，大家可以根据自己的喜好进行选择。

2.50万及以下

对比表仅选择性列出了5款产品，部分产品如中惠大护法、中惠小福等并未包含在内。

这些产品中，只有小米综合意外伤害保险2020年报销社保内外的意外医疗费用。其他产品的意外医疗仅报销社会保险范围内的医疗费用。

但与小米综合意外险相比，其他产品的优势在于，它们都有交通事故的额外赔偿。

因此，如果您对社保以外的费用意外医疗报销感兴趣，或者需要非机动车第三方豁免，小米综合意外险2020版更适合；

如果您因交通事故需要额外赔偿，您可以根据自己的喜好选择其他几种产品。

4.总结

文章最后，可能很多人都想骂我是标题党。整篇文章都是在介绍产品。我在哪里可以找到羊毛？

你先别骂我。看完这篇总结再骂我也不晚（可能有很多人还没看完最后就放弃了[笑哭]）

过去几年，互联网上好的意外险其实一直作为优质获客工具而存在。

例如，小米保险平台最好、最优质的产品是小米综合意外险。

小米综合意外险的存在，不仅让小米保险平台的活动量看起来不错。

更重要的是，购买小米综合意外险的投保人都是小米保险的潜在客户。

二次客户开发是所有保险公司、所有互联网保险平台、以及所有销售人员都应该整天思考的问题。

一方面，互联网平台需要获得优质的潜在客户。另一方面，保险公司需要寻找突破渠道，尤其是在车险红海中啃骨头的财险公司。

所以，我们眼睁睁地看着市场上廉价的意外险被纷纷取代，而大大小小所有财险公司都在纷纷取得成功。

但从近几年的市场来看，敢于承保激进产品（低保费，尤其是意外医疗险和延期社会保险）的保险公司，基本上在经历一段时间的折磨后就不得不退休了（大部分都熬不过两年））。

而在退休之前，他们还会因为理赔审核越来越严格、理赔纠纷越来越多而在网上受到消费者的批评。

比如安信财险、国泰财险……

从这个角度来看，结合上面介绍的产品，特别是100万版本，100万意外死亡/伤残、意外医疗报销扩大社保，加上猝死、住院补助、交通事故附加赔偿等保底，每年保费仅需新台币300元！

这不就等于占了保险公司的便宜吗？

当然，我们买保险是为了分担风险，而不是为了赚钱。如果我们一生中不需要购买这些保险，那就太好了。

如果不幸发生索赔，能够支付就太好了。然而理赔情况却恰好卡在了产品的豁免上，这既不是风险分担，也不是暴利，而是一个陷阱。

话又说回来，保险公司和美国消费者也受到了平台的掠夺。

所以你看，谁薅羊毛，谁的羊毛更滑，其实就看谁更清楚规则，靠自己的能力，这和赚钱是一样的。

最后，对于1-3类职业和18-65岁人群可投保的意外险类型，我们的一般投保建议如下：

最值得买的意外险自然是100万版产品：

其中，首先推荐的是小米综合意外险和长安大铠。两款产品各有优缺点，其次是中汇大护卫，第三是大地大护卫。

（之前购买过小米综合意外险的朋友可以根据续保提醒短信继续续保小米综合意外险。）

想要购买50万及以下：

如果您需要意外医疗可以报销社保以外的费用，或者需要非机动车第三方免责，小米综合意外险2020版更适合；

如果因交通事故需要额外赔偿，那么其他几款意外医疗险只报销社保承保的产品。根据您的喜好选择。

很多人需要100万及以上，所以多件产品一起投保是个好主意。

注意玩保险，玩无保险！

今天的内容就先分享到这里了。读完这篇文章《这些意外险，是在薅保险公司羊毛吧？》，这是您正在寻找的答案吗？如果您想了解更多，请关注本站。您的关注是对小编最大的鼓励。