融资租赁保理业务风险，融资租赁保理业务风险凸显

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于融资租赁保理业务风险的问题，于是小编就整理了4个相关介绍融资租赁保理业务风险的解答，让我们一起看看吧。

保理业务的风险有哪些？

首先我们看一下什么是保理。

保理（Factoring），全程保付代理，或者更通俗一点就是“托收保付”，是基于真实贸易的供应链衍生出的综合理财服务。

从保理的业务上看，它是一种应收账款收益权转让的理财产品，保理商提供融资，资信，风控，担保，催收等一系列服务，从中获取利润的行为。

举个例子，小米把5000万的手机给苏宁，苏宁负责销售这批手机。如果是贸易行为，就是苏宁购买这批小米手机，然后进行销售。

如果按照一手交钱，一手交货的习惯，苏宁应该在收到货物的时候就把钱给小米。但是实际上会有很长时间的延迟，因为苏宁要卖出部分货物获得回款，或者进行试卖看一下这批产品的市场欢迎程度。

而这个时候，小米又需要这笔钱进行下一轮的生产。所以这个时候保理商出现了。

小米把手上的应收账款转让给保理商，保理商负责收取苏宁的回款，然后收取相应利息等。

并且保理又分为明保理，暗保理，正向保理反向保理等，其操作模式和运作手法都有一些区别，就不多再讲了。

应收账款保理的优点和缺点？

以下是应收账款保理的优点和缺点：

优点。提高企业的资金流动性，企业可以通过应收账款保理的方式，将其应收账款出售给保理商，立即获得资金，从而改善企业的财务状况；可以减轻企业的财务负担，企业可以将其应收账款出售给保理商，而无需承担财务风险；可以提高企业的信用度，企业可以通过应收账款保理的方式，将其应收账款出售给保理商，从而提高企业的信用度，更容易获得贷款。

缺点。应收账款保理业务存在一定的法律风险。当前国内的保理业务发展还处于成长阶段，相关的法律法规还不完善。

应收账款保理是企业将赊销形成的未到期应收账款在满足一定条件的情况下，转让给商业银行，以获得银行的流动资金支持，加快资金周转。它的优点和缺点如下：

应收账款保理的优点：

1. 获得融资：通过将应收账款转让给保理公司，可以迅速获得资金，缓解企业的资金压力。

2. 改善现金流：将未到期的应收账款变现，有助于改善企业的现金流状况，使企业能够更加灵活地运营。

3. 降低风险：保理公司会对买方的信用状况进行评估，并在一定程度上承担买方的信用风险，降低了企业的收款风险。

商业保理安全吗？

商业保理是安全的金融供应链业务模式，但是要选择正规可靠的商业保理公司合作，规模越大业务越规范的商业保理公司越安全。小型的商业保理公司可能存在不安全的问题，主要是难以应对行业系统性的大规模风险，容易出现资金链断裂的风险。

安全

保理产品有一定安全性，通常是由正规的金融机构推出的，在央行也都有备案。但是，如果涉及到保理产品的收益，还是会有一定的风险存在，因为保理并不承诺保本保息，投资或多或少都是会有风险的

保理业务在实际操作中存在的主要问题是什么？

　一、保理业务的基本内涵

　　所谓保理业务，是指销货方将其向购货方销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。实质上是针对企业未收回货款而发放的贷款，还款来源是企业在未来将要收回的货款。

二、保理业务目前存在的主要问题

　　（一）国内保理业务的法律法规与信用体系尚未健全，加大了银行风险。一方面，银监会于２００３年取消了对内资商业银行开办国内保理业务的审批程序，但尚未出台相关部门规章。另一方面，我国企业信用体系还不完善，银行对不了解的销售商和购货商开展保理业务，风险很大。如，我们在对某银行分行审计时，该行作为保理商对卖方在天津、买方在河北的两家公司办理了数笔有追索权的保理业务。由于买方濒临破产、卖方没有发货，虽然该保理纠纷诉讼时间长达３年，但因为没有具体法规，法院至今未裁决，银行３０００多万元保理融资形成巨大风险。

　　（二）银行利用保理业务调整存款、手续费指标。如，某银行分行向企业办理保理融资２亿元，保理贷款利率３％、手续费为１％。银行和企业将保理融资的２亿元当做银行承兑汇票保证金，企业得到２亿元银行承兑汇票。如此操作，企业取得了与贷款利率接近的２亿元资金，银行增加了保证金存款２亿元和１％手续费。

　　（三）内控制度不健全，监管不到位，无贸易背景的国内保理融资大量存在。目前，保理业务没有统一的法规，银行内部缺乏相关制度。银行办理的保理业务相当于流动资金贷款，但有的银行没有按贷款管理，造成大量保理融资没有贸易背景。

到此，以上就是小编对于融资租赁保理业务风险的问题就介绍到这了，希望介绍关于融资租赁保理业务风险的4点解答对大家有用。