美国的银行业务变化趋势(美国银行业危机未完!美国区域银行股第一共和又崩了!)
智通财经APP获悉,花旗集团表示,随着美国商业银行借款增加以及储户寻求其他更好的回报,这表明银行机构开始对准备金进一步下降感到不安。根据美联储的数据,在6月和7月下降之后,
美国最大的银行在8月份增加了9%的贷款,即700亿美元。与此同时,为银行提供一般流动性的联邦住房贷款银行系统的未偿债务总额从7月份的1.245万亿美元增加到1.249万亿美元。
自美联储18个月前开始加息以来,货币市场基金等收益率更高的替代品已经出现。因此,储户一直在从各种规模的银行提取资金,并转向收益率更高的产品。今年3月,当硅谷银行和其他几家机构倒闭时,资本外流达到了顶峰。
尽管美国银行业的动荡有所缓解,但资金仍在流出。银行储备还面临着美国政府以国债形式增加借款的压力。
花旗集团(Citigroup)策略师李硕和贾森威廉姆斯在一份报告中表示,大型银行借款的增加表明,它们“不愿意让储备基金在当前水平上进一步下降”。
华尔街策略师估计,美国银行系统的最低可容忍储备水平约为2.5万亿美元。过去,储备不足曾引发过一些问题,最明显的是2019年9月美国财政部增加了借款。
美联储停止购买尽可能多的美国国债,以扩大资产负债表。在3月份的动荡和围绕《巴塞尔协议III》的资本改革的不确定性之间,银行被鼓励持有比实际需要更多的准备金,并更多地依赖住房贷款银行。
根据美联储8月份发布的最新金融报价调查,约79%的受访者表示,他们的机构倾向于将超额准备金保持在最低适当水平以上。近一半的受访者还表示,由于3月份银行系统的压力,他们从FHLB获得的贷款有所增加。
根据花旗的数据,目前FHLB贷款占银行贷款的45%以上,这是自2006年以来的最高水平,不包括2022年第四季度和2023年第一季度。
他们写道:“尽管如此,我们仍然认为银行仍有很大空间进一步增加从FHLB预付款中的借款。”这对短期债券的投资者产生了下游影响,因为FHLB将发行更多债券来满足银行的提前还款需求。
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