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金融脱媒对银行的转型,金融脱媒对现代经济的影响

贷款利率 2024-02-01 14:25:15 39 金融资讯网

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一、对公存款下降的原因及对策

1、(一)对公存款业务客户基础薄弱

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2、对公存款业务凭借网点积累和客户优势取得了良好的发展,然而伴随着结算方式、金融渠道、财政资金循环方式的改变,单纯依靠传统方式已不能满足对公业务发展要求;传统产品趋向于单产品服务,存款产品同质化严重,服务缺乏综合性;银行对业务客户的吸存潜力挖掘不足,大客户管理不到位,缺乏对客户定期、细致的管理,日常服务理念缺失,沟通手段单一。

3、(二)对公存款业务城乡发展不平衡

4、我国地大物博,在经济发展上存在显著的不平衡性。受经济发展水平制约,经济发达地区在融资渠道和规模上存在更多选择,而地处偏远的乡镇、农村的经济发展水平则大额存款拉存困难大,制约着对公存款业务的发展。

5、(三)对公存款业务转型动机不强

6、经济和金融的发展使得银行面对利率市场、金融脱媒等复杂化挑战,对公存款业务与支付结算、贷款等银行产品联系紧密,近年来债券融资、融资租赁、理财融资等新兴融资方式的出现改革了传统吸“信贷”吸存方式,由贷款积淀的存款减少;同业业务发展较快,互联网金融开辟的新资金渠道分流了对公存款业务,提升了银行吸存成本;银行主管领导和管理层管理理念滞后,缺乏对业务转型必要性全面的认识,在资金、精力、人力方面投入明显不足。

7、银行要站在全局性角度重视对公存款业务,强化支付结算业务的组织职能;重视队伍建设,拓宽优秀人才引进渠道,加强人员培训力度,强化营销理念、营销技巧、知识结构和职业道德建设,提升员工整体业务素质和职业技能,打造思想作风端正、业务素质过硬的员工队伍;完善配套制度建设,重点抓好考评机制的完善,以奖优罚劣为手段提升员工创造性和积极性;重视客户管理,责任到人,运用信息化手段时时收集、分析客户资金需求及风险偏好、发展潜力和前景,提升对公客户金融资产管理水平;将改革重心放在服务营销上,开展系统性、专业化营销,加强源源头性营销;重视大客户和集团客户建设,深化合作,指指派专业营销人员进行专门的客户管理,不断提高集团型客户的账户覆盖率;确保吸引中小企业稳定资金,多方公关、全力争取,建立多层次、立体化金融结构,确保市场份额;建立跨部门沟通和管理机制,提升业务发展水平。

8、(二)推动对公存款业务城乡均衡发展

9、银行要利用国家财政扶持政策立足本地区,服务于地區经济建设,依据本地区经济发展现状,分层次制定城乡业务发展规划;综合运用集中策略和差别策略两种不同细分市场策略,分析当地的市场需求和市场变化特点,研制多元化、层次化的产品,满足不同层次客户的需求,全面激活对公存款工作活力;逐级落实职责,创新存款目标分解机制,寻找资金源头,不断拓展对公存款领域,强化综合性产品服务能力,加强工作跟踪督导,对客户分级管理采取利率定价策略给予重点客户倾斜政策,大幅提高对公存款的市场占有率。

10、(三)加强对公存款业务转型升级

11、明确领导岗位职责,优化银行内部各部门设置,转变管理理念,以客户利益为中心,结合自身发展目标从全局和整体研究业务转型升级的对策;从以客户利益为中心,细分市场客户群发展特色产品,拓宽对公存款业务市场;重视创新全面客户策略,强化传统存款产品、新型存款工具、对公理财产品组合运用,规避运营风险,全方位提升服务质量;依托贷款,强化存款业务成本考核评价引导,注重存款业务量的扩充,完善存款结构;改善考核和激励制度,一方面通过绩效考核激励员工,另一方面和层领导根据绩效制度了解员工能力,为岗位分配提供依据,采用即期激励、远期激励、晋升机会激励等多种方式将员工的个人职业规划与银行的发展有效结合。

二、商业银行如何促进个金业务快速发展

随着利率市场化的不断推进,金融脱媒迫在眉睫,近几年,经济周期性向下运行,各行各业企业经济效益普遍出现下滑,传统的对公业务发展出现了较大的瓶颈,银行业零售转型大势所趋。而发展消费金融对银行来讲是一个千载难逢的机遇,但同时也面临着巨大的挑战。消费金融大概的意思是向消费者提供融资服务,以满足其日常生活耐用品及普通消费品需求的一种金融创新服务方式。消费金融主要体现普惠的概念,将传统金融服务看不上的的长尾人群纳入服务的视野。随着金融科技技术的发展、消费金融必将成为银行金融创新的一片蓝海,为未来银行业的发展提供了广阔的空间。

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