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互联网金融机构反洗钱反恐怖融资工作范围(互联网反洗钱和反恐怖融资什么时候开始施行)

公积金比例 2024-02-03 07:43:56 884 金融资讯网

互联网金融在当代发展迅速,已经成为金融领域不可或缺的一部分。但互联网金融在货币政策、法律层面、网络技术等方面的风险也在增加。由于其复杂性、多变性和隐蔽性,互联网已成为洗钱的重点领域。

破坏了中国社会经济秩序的稳定发展。

互联网金融机构反洗钱反恐怖融资工作范围(互联网反洗钱和反恐怖融资什么时候开始施行)

10月10日,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)。业内普遍认为,监管机构的这一行动,

意在将更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐怖融资的统一监管框架,某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的标志。

将互联网反洗钱和反恐怖融资纳入监管的必要性

“互联网金融”是通过互联网技术和移动通信技术实现支付、融资与投资、理财与保险的一种新型金融。

互联网金融业务反洗钱和反恐怖融资的具体范围,由央行等金融监督管理机构根据法律规定和监管政策确定、调整并公布。

包括但不限于网络支付、点对点借贷和点对点借贷中的信息中介、股权众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融。

它不同于商业银行之间的间接融资和资本市场上的直接融资方式。“互联网金融”的双重特征决定了互联网金融的洗钱风险比传统金融更高、更复杂,需要高度关注。

2016年4月,国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。方案指出,整治工作开展以来,互联网金融整体风险水平明显下降,监管机制和体系逐步完善。但是,

互联网金融领域的风险防范和化解任务仍处于关键阶段。

互联网金融因其交易电子化程度高、交易不间断、受众广泛等特点,成为洗钱等犯罪的新方式,自然受到监管部门的重视。目前,我国网络洗钱犯罪呈上升趋势,犯罪分子利用网络交易洗钱已成为常态。

早在2013年12月5日,央行等五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》号文,将虚拟货币定义为虚拟商品,并要求防范比特币可能引发的洗钱风险。

什么是互联网洗钱?

网络洗钱一般是指利用计算机数据和网络来隐瞒或掩盖犯罪活动和过程。它并没有超出原始洗钱的范畴,而是在传统洗钱的基础上,伴随着网银技术和电子商务发展起来的一种新的洗钱方式。

“网络”在洗钱活动中也扮演着媒介的角色。

互联网金融洗钱主要有七种类型:利用网上银行进行地下钱庄违法犯罪活动;利用第三方支付平台转移清算网络赌博、非法集资等犯罪资金;外汇和黄金的互联网投机;网络营销;证券期货违法犯罪活动;银行卡犯罪;网上制假售假。

互联网金融洗钱和恐怖融资交易有什么特点?

特点一:非场外交易,资金隐蔽性强。网上银行交易主要通过密钥、证书和数字签名的认证来确定交易双方的身份。收单银行、电子支付工具的发行银行、CA认证中心等。只能检查交易双方的身份和付款人的存款余额。

看不懂付款方的资金来源和保障。加密技术一方面保护客户隐私,确保客户资金安全,另一方面也给查处洗钱和恐怖融资犯罪带来困难。互联网金融参与者在资金运作上的自由性、即时性和隐蔽性,

这对反洗钱监控是一个巨大的挑战。

针对资金的隐蔽性,《管理办法》第十条明确规定,从业人员应当采取持续的客户身份识别措施,审查客户身份识别资料和交易记录,及时更新客户身份识别相关证明文件、数据和信息。

确保客户正在进行的交易以及客户信息、客户业务、风险状况等。匹配。对于高风险客户,机构应采取合理措施了解其资金来源,增加审核频率。

特点二:运营成本低,数字化无形。在互联网金融模式下,通过创新催生网上支付等产品和服务,资金供需双方通过网络平台自行完成信息筛选、匹配、定价和交易,没有传统的中介、交易成本和垄断利润。

与传统的纸币相比,网上银行电子支付工具的无形性和数字化特征可以轻松完成现金形态的转换和资金的转移,可以通过网络轻松将大量电子货币转移到指定账户。

特点三:交易突破时空限制,资金转移瞬间快速。利用互联网金融,洗钱者和恐怖主义融资者可以在瞬间将资金转移到世界任何角落。因为银行不可能实时审核每一笔网上业务,因此,

即使有些交易事后可疑,但网上交易的即时性可能给追查外逃资金带来困难和障碍,也给反洗钱工作带来巨大挑战。

《管理办法》规定,机构应执行大额交易和可疑交易报告制度,制定报告操作规程,对本机构大额交易和可疑交易报告做出统一要求。

金融机构和非银行支付机构以外的机构由总部或总部指定的机构通过网络监控平台报送全公司大额交易和可疑交易报告。这项规定规定及时监测洗钱和资助恐怖主义交易的可疑方面,

从业人员可以及时发现可疑交易,从而减少洗钱的发生。

《管理办法》的发布,加强了我国各级金融监管部门与各类互联网金融机构在互联网金融反洗钱活动方面的沟通与合作,严厉打击互联网金融洗钱和恐怖融资行为。

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