花呗分期卖家怎么收费的(花呗分期卖家怎么收费用)

货币换算 2024-04-16 16:44:15 710 金融资讯网

花呗分期已成为很多人购物的首选方式，尤其是大额购物时。不过，对于卖家来说，花呗分期交易是否收取额外费用成为了非常关心的话题。据了解，花呗是支付宝提供的分期付款服务，为消费者提供便捷、灵活的还款方式。但是，卖家进行花呗分期交易需要收取费用吗？这是一个令人困惑的问题。在接下来的文章中，我们将深入探讨花呗分期卖家收费的相关问题，以帮助您更好地了解这个话题。

最近，我在读一篇像《关于花呗分期，你不知道的秘密！难怪越来越多的年轻人关闭了花呗》这样的文章，讲的是支付宝花呗分期有多贵，它是怎样的一个陷阱，它是怎样伤害年轻人的。整篇文章都在批评支付宝花呗，貌似只能银行信用卡分期。这些都是“正”的产品，而支付宝的花呗、借呗则是“歪”的产品。

但是，事实真的是这样吗？下面我们来比较一下两者的具体区别。

01关于产品本身：定位、目标客群均不相同

从产品定义上看，花呗分期是蚂蚁集团推出的消费金融产品。用户在小程序支付时使用花呗分期付款。订单全额实时支付至商户支付宝账户，用户分期偿还花呗。信用卡分期是银行为有分期消费需求、支持预约还款的客户办理的信用卡衍生业务。

从产品定位来看，花呗分期支持线上和线下两大渠道。针对已开通支付宝花呗业务的用户。用户需要在支持分期付款的商户进行购买。信用卡分期一般只支持线上消费，不支持线下POS，且分期种类较多，如现金分期、购车分期、账单分期等。

从目标客户群体来看，花呗的受众群体更加年轻化，而信用卡客户则是全年龄段的。

从费率水平来看，花呗分期收费是双向的，即分期费用由商户和消费者分摊。例如，以12花呗分期为例，商户和消费者的分期费用均为7.5%；至于信用卡分期费用，我们下面会详细计算。

02银行信用卡分期的“真实利率”

某国有银行官网查询数据显示，信用卡账单每期手续费约为7.2%，近似年化利率13.03%。但事实真的是这样吗？

我们用信用卡分期实际年化利率计算器再次计算实际分期费用，发现1万元分12期（每期手续费7.2%）名义年化利率为14.4%，实际年化利息高达28.65%，也就是说，大多数情况下，银行都是在欺骗用户。

如果你想问为什么计算结果差异这么明显？其实问题在于大家都忽视了金钱的时间价值。由于信用卡分期是分期还款，每期还款后，本金减少，但相应的手续费不变，所以年化利率高得离谱。

因此，分期业务的实际利率算法应采用内部收益率计算。内部收益率是资本流入总现值等于资本流出总现值且净现值为零时的贴现率。具体来说，您可以使用EXCEL或专业金融计算器输入每月还款金额和贷款总额来计算实际利率。

03花呗分期和信用卡分期的本质区别在哪？

回顾一下我的信用卡和花呗分期的使用历史，我是2014年开始使用信用卡，2016年开始使用花呗。总结一下两者的本质区别，主要有以下几点：

一是我们主动使用花呗分期，而信用卡分期则是市场化的。

其次，花呗分期后，如果在账单日之前还清，我们将不收取未付账单的手续费。如果您选择在首次开具账单后提前还款，您只需支付已开具账户部分的手续费。但信用卡分期后，无论您是否提前还清，您仍然需要支付剩余的手续费（部分银行支持再偿还一笔手续费），所以建议您询问清楚在进行分期付款之前。

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第三，支付宝绝不会主动推销用户分期付款，但银行为了业绩，几乎每次信用卡账单发出后都会联系用户分期付款。

你认为哪一种更人性化？您还觉得花呗分期利率高吗？

花呗分期卖家怎么收费的(花呗分期卖家怎么收费用)

01关于产品本身：定位、目标客群均不相同

02银行信用卡分期的“真实利率”

03花呗分期和信用卡分期的本质区别在哪？

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