美国之金融风暴，重生之金融海啸

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一、2008年的金融风暴怎么来的

1、2008年的金融风暴原因：在松弛的签名承受标准下的过度借贷为美国房贷泡沫的特征之一。信用泛滥并导致大量的次级按揭（次级贷款），投资者认为这些高风险的贷款会被资产证券化而缓和。

2、由失败的资产证券化计划所导致的损害横扫了房屋市场及其企业，继而引发了次级房屋信贷危机。这危机令更大量的银主盘被银行在市场上抛售。这些过量的房屋供应使得周边的住屋价格都大为下跌，造成它们容易遭法院收回拍卖或被放弃。这个结果替往后的金融危机埋下了伏笔。

3、受影响的公司只限于那些直接涉足建屋及次级贷款业务的公司如北岩银行及美国国家金融服务公司。一些从事按揭证券化的金融机构，例如贝尔斯登，就成为了牺牲品。2008年7月11日，全美最大的受押公司瓦解。

4、印地麦克银行的资产在他们被紧缩信贷下的压力压垮后被联邦人员查封，由于房屋价格的不断下滑以及房屋回赎权丧失率的上升。当天，金融市场急剧下跌，由于投资者想知道政府是否将试图救助抵押放贷者房利美和房地美。

5、2008年9月7日，已是晚夏时节，虽然联邦政府接管了房利美和房地美，但危机仍然继续加剧。

6、然后，危机开始影响到那些与房地产无关的普通信贷，而且进而影响到那些与抵押贷款没有直接关系的大型金融机构。在这些机构拥有的资产里，大多都是从那些与房屋按揭关联的收益所取得的。

7、对于这些以信用贷款为主要标的的证券，或称信用衍生性商品，原本是用来确保这些金融机构免于倒闭的风险。然而由于次级房屋信贷危机的发生，使得受到这些信用衍生性商品冲击的成员增加了，包括雷曼兄弟、美国国际集团、美林证券和HBOS。

8、而其他的公司开始面临了压力，包括美国最大的存款及借贷公司华盛顿互惠银行，并影响到大型投资银行摩根史坦利和高盛证券。

二、亚洲金融风暴详细过程

20世纪80年代，亚洲国家掀起了金融自由化浪潮，推动着全球跨境资本规模显著上升。90年代初，美国陷入短暂的衰退，发达国家持续降低利率，1992年美国联邦基金利率只有3%，发达国家的低利率就使得国际金融机构开始转向发展中国家投资，以获取更多的回报，亚洲经济高增长以及稳定的汇率成了有吸引力的目的地。

亚洲国家资本账户开放，吸引大量短期资本流入。比如泰国在1996年基本放开资本项目，泰国当年吸引直接投资23亿美元，而证券投资和其他投资规模高达155亿美元。由于中国资本账户尚未开放，同期中国吸引直接投资为402亿美元，但是证券投资和其他投资只有39亿美元。

亚洲国家在金融危机前其实拥有良好的经济基本面。1991-1996年，发生危机的四个国家（印尼、马来西亚、韩国和泰国，以下简称“危机四国”）基本面很好，经济增速7%-9%，通胀率在10%以下，储蓄率在30%-35%，投资率在32%-41%之间。除了韩国外，其他国家财政均为盈余，泰国1997年危机爆发前财政盈余一度达到了GDP的2.6%。

但是这里大家要注意风险敞口和金融脆弱性。第一，由于投资率高于储蓄率，“危机四国”的经常账户均为赤字，规模达到GDP的3%-8%。第二，为了弥补贸易赤字，“危机四国”私人部门均严重依赖短期借贷，外汇储备较少。银行和私人部门的海外债务支撑了国内的投资，存在严重的货币和期限错配。1996年，泰国的短期借款占银行贷款的1/4，占货币供给的246%，同期中国的数据只是4%、7%。第三，国内金融自由化，东南亚国家发展滞后，金融监管不力，裙带资本主义盛行，道德风险问题突出，企业和银行追逐高风险投资。

1995年美元升值，这导致钉住美元的泰国实际有效汇率升值，出口竞争力下降，贸易逆差扩大。同时1996年，泰国房地产泡沫破灭，冲击银行和其他金融机构，1996年2月-1997年6月，股市累计下跌62%。国际收支恶化，金融市场动荡加剧了泰铢贬值的压力。泰国央行为维护钉住美元的汇率制度，不断的消耗外汇储备。1997年7月2日，泰国因外汇储备耗尽不得不放弃固定汇率制度，实行有管理的浮动汇率制度，泰铢大幅度贬值，亚洲金融危机爆发。

亚洲多个国家受到金融危机冲击，泰铢贬值后，印尼、马来西亚、韩国的汇率也失守，货币大幅贬值，资本大幅流出。由于银行和企业拥有大量短期海外债务，在资本流动逆转后，遭到货币错配和期限错配的双重打击，银行和企业资产负债表严重受损。金融机构和企业大量破产，经济陷入严重衰退。1998年，“危机四国”的GDP下滑6%-14%。中国由于对短期资本流入的管理，受到危机的影响相对较小。随后亚洲金融危机传染到俄罗斯，1998年8月17日俄罗斯宣布债务违约。1999年1月，危机又进一步传染到拉美国家，巴西发生债务违约。

三、什么是金融风暴

1、金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。

2、其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。

3、往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。近年来的金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机。

四、金融风暴如何形成的

1、以下是一般情况下金融风暴形成的几个主要因素：

2、经济波动：经济周期的波动是金融风暴形成的一个重要因素。当经济处于繁荣期时，人们倾向于过度投资和过度借贷，导致资产价格上涨。然而，当经济进入衰退期时，需求下降，资产价格下跌，导致投资者面临巨大的损失。

3、资产泡沫：资产价格的过度上涨可能导致资产泡沫的形成。当投资者过度乐观，对某些资产的需求超过其实际价值时，资产价格会出现快速上涨。然而，一旦市场情绪发生转变，投资者开始抛售资产，价格会迅速下跌，引发金融风暴。

4、金融杠杆：过度的杠杆操作也是金融风暴形成的一个重要因素。当金融机构或个人过度借贷并使用高杠杆进行投资时，一旦市场出现剧烈波动，他们可能无法承受巨大的损失，导致金融系统的崩溃。

5、不良贷款和信用风险：当金融机构过度放贷或放贷给信用状况较差的借款人时，不良贷款和信用风险会增加。一旦借款人无法偿还贷款，金融机构可能面临巨大的损失，引发金融风暴。

6、全球经济联系：全球化使得各国经济相互关联，一个国家或地区的经济问题可能迅速传播到其他国家。当一个国家或地区发生金融危机时，全球金融市场可能受到冲击，引发全球范围内的金融风暴。

五、98年的金融风暴是怎么引起的

2、乔治·索罗斯的个人及一些支持他的资本主义集团的因素；

3、亚洲国家的经济形态导致：新马泰日韩等国都为外向型经济的国家，他们对世界市场的依附很大。亚洲经济的动摇难免会出现牵一发而动全身的状况。

以泰国为例，泰铢在国际市场上是否要买卖不由政府来主宰，而泰国本身并没有足够的外汇储备量，面对金融家的炒作，该国经济不堪一击。而经济决定政治，所以，泰国政局也就动荡了。

六、金融风暴是什么意思

1、金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。

2、其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。

七、华尔街金融风暴对房价影响

1、华尔街金融风暴对房价的影响因地区而异，总体上可以说，金融危机导致金融市场紧缩，信贷收紧，对房地产市场造成了较大冲击。

2、在美国和欧洲等地，房价普遍下跌，部分城市房价下跌幅度较大。但在中国等新兴市场国家，由于政府加强了调控措施，房价稳定上涨。总之，金融风暴对房价的影响是复杂的，需要具体分析。

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