p2p中融民信案进展情况(中融民信案情)

2018年4月26日2016年8月24日，我国发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《暂行办法》，明确规定点对点借贷中的信息中介机构不得在互联网之外的实体场所宣传理财活动或为自己募集资金。

时隔近两年，仍有一些公司打着P2P的旗号在做非法吸储业务。

有投资者向本刊投诉称，中融民信分公司及线下门店针对不特定人群开展线下理财业务，通过POS机吸收资金，涉嫌非法集资。作为投资者，

对北京中融民信在辽宁、吉林、黑龙江、江苏的门店和分公司进行了为期5个月的走访调查。

记者调查发现，“民信”平台的主要运营商中融民信资本管理有限公司(以下简称中融民信)一直在开展线下理财业务。2018年4月11日，记者在中融民信总部采访时发现，投资人已经开始在北京总部“讨债”。

公司震惊于1.5亿英镑的赎回危机。

线下非法吸储涉嫌非法集资

中融民信通过线下门店和分支机构向不特定人群销售固定收益类理财产品。据线下分公司的业务人员介绍，民信集团划分了9个分公司，中融民信为资产方，民信金夫和民信阿里为财富方。

中融民心线南京分公司的业务人员告诉记者：“中融民心总公司成立于2012年，南京分公司成立于2014年。公司产品有全月盈利(一个月)和单季度盈利(三个月)。以一年期产品为例，年收益10%，不到50万。

存款10万，一年到期拿11万回家，收益10.5%，存款10万，利息1.05万，100万，11.2%，到期111.2万。最高收益3年，利息13%。

业务人员介绍的情况与记者走访的其他支行基本一致。均与客户签订三方协议，甲方为出借人，乙方为中融民信资本管理有限公司，丙方为民信阿里信息咨询(北京)有限公司。

中融民信线下分公司也使用富友支付提供的POS机吸收投资者资金。POS机小票显示商户名称为中融民信管理有限公司。

《个人出借与咨询服务协议》

富友POS收单商户名称：北京中融民信管理有限公司

应当认定为刑法第一百七十六条规定的‘非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款’:(一)未经有关部门依法批准或者借用合法的业务形式吸收资金的；(二)通过媒体、推介会、手机短信等方式向社会宣传；(三)承诺以货币、实物、股权等形式还本付息或者支付回报。在一定时期内；(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

中融民信利用线下门店、分支机构向不特定人群吸收资金并签订固定收益理财协议，资金流向公司。这种行为明显涉嫌非法集资。

据中融民信线下分公司经理介绍，投资人的资金由江西银行监管，但使用的POS机是富友提供的，资金直接流向中融民信公司的账户。投资者资金的使用情况，

中融民信是如何保护投资者本息不受损失的？中融民信各分公司称《个人出借咨询服务协议》的乙方(中融民信)和丙方(民信阿里)是一家。

这两家有关系吗？中融民信开展线下理财业务是否获得相关部门许可？

带着这些问题，记者来到位于北京市朝阳区工人体育场北路4号开福大厦3楼的中融民心总部。

中融民信资本管理有限公司公关总监沈经理接受了记者的采访。记者询问中融民信有多少家线下门店开展理财业务。沈经理告诉记者，公司的线下门店只是客户体验中心，没有销售职能。他们只回答客户的问题，做一些咨询业务。

并否认线下门店通过POS机收取投资人资金。

记者询问中融民信是否获得了相关部门颁发的融资借贷许可证。沈经理说我们没有相关业务。目前整个互联网金融行业都没有金融牌照，公司正在准备备案。然后沈经理认为他只负责公司的品牌板块。

以对金融业务情况不是很清楚为由，让记者将采访提纲以电子邮件的形式发送到他的邮箱，核实相关问题后回复记者。

中融民信惊讶1.5亿赎回危机投资人来总部讨债。

记者随后在公司走廊遇到大量投资者索要投资款。中融民信现场工作人员向投资者解释，特殊情况下，正常到期的客户还没有兑现，都在排队。公司资金回笼有问题。

最近一笔1.5亿现在已经被没收了。这1.5亿至少可以赎回3月份的客户，但是现在真的拿不回来了。

《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第17条明确规定，点对点借贷的额度应以小额为主，并限制了贷款额度。其中，个人和企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元。

不同平台借款上限分别不得超过100万元和500万元。中融民信向某公司借款1.5亿元，明显违法。如果平台的风控没有做好，一旦出现坏账，平台的资金流向将面临极大的考验，即使能挺过一波。

没人能预测下一波浪潮。

人信官网涉嫌提现。投资者已经恐慌了。

在人信官方论坛，有投资者发帖质疑《个人出借咨询服务协议》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。2018年3月6日，户名为139****6417的投资人质疑：“为什么3月1日提现至今未到账？”

2018年3月7日，账户名为137 * * * 8806的投资人在中诚信官网论坛发帖《为什么3月1号提现至今没有到账》，3月21日，账户名为138 * * * 1621的投资人回复“同样的问题，

请澄清公司经营状况是否存在问题”；4月4日，账户名为138 * * * 5577的投资人发帖“我于3月24日申请提现，目前仍在审核中！是什么情况”；4月10日，

账户名为186 * * * 8847的投资人写道：“我感觉有问题。一旦出现问题，我们有什么办法解决吗？”现在有可能举报什么吗？"

兑付危机期间，线下公司推动加息，疯狂“吸钱”

4月14日上午，中融民心行南京分公司在中心酒店举办了名为“4月客户加息计划”的大型活动。记者在现场看到，大约有200人参加活动，其中大部分是中老年人。

会上，主持人介绍了三个月0.15%，六个月0.3%，一年0.6%，两年1%，三年1.2%的产品利率上调。该方案适用范围为到期客户本月继续投资并新增客户。

并且以向客户扔金蛋送礼物的形式，客户可以现场添加订单。奖品包括50元至200元的蜂蜜礼盒、足浴器、血压计、豆浆机和苏果购物卡。

每位客户可额外投资5万元，扔一次金蛋。记者在会场看到，已经有数十名顾客参与了砸金蛋活动。

中融民信陷入巨亏漩涡，业绩不容乐观。

工商资料显示，中融民信由中融民信资本管理有限公司运营，成立于2012年1月，注册资本1亿元。控股股东为自然人付东海，为民信公司董事长。

与此同时，中融民信也陷入了巨亏的漩涡。根据互金协会互联网金融登记披露服务平台数据，中融民信2016年营收为3.15亿，但由于销售和管理费用等费用较高，2016年净亏损达2.76亿。

比2015年的净亏损2.45亿进一步扩大。2017年的数据还没有披露，业绩还不得而知。但在互金行业监管趋严的大趋势下，加上高逾期，其业绩不容乐观。

业内资深人士告诉记者，线下财富公司的高成本运营、合格投资者的缺乏、信息披露的不透明、监管的不可操作性，就像定时炸弹一样危险。对于同样涉嫌线下理财的P2P，建议投资者远离。

截至发稿前，中融民信并未回应记者发出的采访，也未回应其论坛投资人质疑的问题。针对中融民信存在的问题，本刊将持续关注。