银行贷款利率随着什么变化，银行贷款利率随着什么变化

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行贷款利率随着什么变化的问题，于是小编就整理了1个相关介绍银行贷款利率随着什么变化的解答，让我们一起看看吧。

从宏观分析，贷款利率的涨跌主要受哪些因素的影响？

利率的影响因素：

　　1、利润率水平，利率的高低取决于社会平均利润率的高低。

　　2、政策性因素，受国务院的管制，由国务院直接决定。

　　3、物价变动程度，受物价的影响，物价具有刚性，一般利率呈上涨趋势。

　　4、国际经济环境，由于我国与其他国家合作，利率也会受到国际经济因素的影响。

　　5、资金供求因素，例如借贷供不应求，利率自然上涨，借贷供过于求，利率自然下降。

我这里主要从四个大方面分析：

货币作为一个经济社会的交换媒介，自然是有价格的；那么利率就是货币的价格，因此同样受供求关系的影响；

1、在不同的经济发展周期，对货币的需求也是不一样的，在经济高速发展的时期，对货币的需求量加大，利率就会上涨；

2、一年内不同的时间节点，利率也是不一样的，年初的话，资金比较宽松，银行也本着早贷款，早计息的原则，尽早出借，贷款利率可能会相对低一些；但是到了半年度或年度，银行一方面有考核的需求，一方面市场上的货币需求较多的时候，贷款利率就相对较高；

面粉涨价了或者下跌了，必然影响面包的价格；虽然我国没有完全放开存款利率，但是实际上存款利率已经市场化了；自从余额宝的横空出世，理财产品的规模不断扩大，银行的融资成本已经市场化，银行要保证利润的情况下，贷款利率必然要考虑存款端带来的影响；

1、国内经济的形势，国内经济过热的时候，必然要提高贷款利率，控制投资；经济低迷的时候，必然要求适当宽松，保证经济能够稳定增长；因此，央行有一系列影响利率的工具，比如降准、逆回购、或者直接降低基准利率等；

2、国际经济形势，全球一体化的加深，国外的经济势必影响我国；尤其是美国的经济和美联储的政策，必然影响我国的利率政策；包括要考虑人民币的外汇汇率的影响；

利率其实以为是投资回报率，投资回报率其实考虑了无风险率+通货膨率+风险补偿，三部分，尤其是通货膨胀率和风险的变动，直接影响了贷款利率；债权人或者贷款人，最关心的是能否还本付息；如果通货膨胀严重，或者风险加大，必然要求更高的利率；

贷款利率的决定因素很多，从宏观分析，主要是有三个因素，第一是经济发展速度，第二个是M2，第三是基准利率的影响，下面分别来说：

1、经济发展速度对贷款利率的影响

贷款利率说到底是资金的成本，我们个人也好，企业也好，贷款的目的只有一个：赚钱！贷款然后进行投资，这个才是贷款最重要的目的，那么这个就存在一个投资回报的问题，如果贷款的利率比项目投资的收益率还高的话， 那么这种情况根本就不可能持续的。

一个有计划的投资项目，必然会计算投资回报率，只有在赚钱的情况下才会去进行贷款融资，如果大家的项目最后都赔了，那么这个事情就无法进行下去，社会是由一个一个的个体组成的，个体的行为是无序的，但是集合起来却是方向明确的。那就是社会整体的投资回报高的时候，社会整体能够承受的贷款利率自然也高。反之，社会整体的投资回报低了，那么能够承受的贷款利率自然也低了。

那么什么时候社会的投资回报率高？其实就是社会整体比较赚钱的时候，我们都喜欢说什么黄金十年，其实就是说的这个阶段是比较容易赚钱的，也就是经济发展比较景气的时候，经济增速自然是快的，但是反过来，经济下行的时候，投资回报率也会降低。

2、受到M2的影响

M2是货币的供应量，而M2的增速就是货币供应的增速，如果M2的增速高于经济发展的速度，那么就意味着供给过多了，多出部分一般是通货膨胀率，但是当多出过多的时候，那么资金供应过多，那么利率就会下行，每一轮央行放水的时候，利率基本都是下行的。

但是，当货币发行过多的时候，往往会伴随通货膨胀，而通货膨胀高的时候，央行就会提高市场的基准利率，以此来增加货币的资金成本，这个时候又会导致利率上升。

2008年之后为什么资产价格大幅上涨，和当时的M2的发行量大增是有很大关系的，当时在2009年M2的增速高达28%，可说最近20年的最高，在2017年到2019年的3年时间，基本都维持在8%左右的水平。而这几年中国的利率基本也是历史最低水平了。

3、受基准利率的影响

我们知道基准利率是所有贷款利率的锚，这是利率之母，所以当基准利率变化的时候贷款利率也会跟着变动，当我们的经济体处于低迷的时候，往往是需要通过降低基准利率来引导市场贷款利率的下行，所以，在经济低迷的时候往往央行会选择降息。

相反，当经济过热的时候，央行会通过加息以此来引导利率的上升，来增加融资的成本，基准利率是起到了重要的作用的，比如在2007年，因为当时经济过热，资本市场过热，于是中国不断的加息，但是在2008年遭遇金融危机的时候，央行又选择不断的降息，以此来刺激经济，促进经济的恢复。

到此，以上就是小编对于银行贷款利率随着什么变化的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行贷款利率随着什么变化的1点解答对大家有用。