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都在说企业贷款难，到底是银行给的准入要求高，还是企业的底子太差？

其实作为融资双方而已，本来就是类似于冲突体的存在。作为银行角度而已，前期给予授信额度，是基于对企业经营规模，资产负债率以及经营现金流充分了解。确保批贷以后，不会产生不良逾期。作为企业角度，希望在生产经营过程中获取更多的生产资源，上下游账期越长，对企业生产越来越困难。企业希望以更低的利息，更低的审批要求达到融资需求。现实中，中小型企业融资难，是因为很多企业无法达到银行要求的要求，银行在实际操作中，要求企业主或企业一定要有资产作为抵押物，作为后期坏账的保障。2014-2016年是国内P2P平台兴起，并且疯狂发展，利息奇高，但是宽松的贷款条件，确实也在某个时期满足了小企业主融资需求。但是行业乱像横生，各种暴力催收，各种平台发假标的物行为，自融自用行为更是不胜枚举。2017-2019年，国家出手重点打击，至2020-2021基本杜绝这类平台的生存。现阶段是，疫情导致大部分行业进入寒冬，企业主更多的是通过贷款延长企业生存周期，银行更是要求高标准的企业交审。综上，银行有银行观点，企业有企业的实际情况。没有严格，或者底子差的说法。

不应该笼统的说企业贷款难，据了解，实力强的国企、民企贷款还是不难的。真正贷款难的是中小企业。中小企业贷款的主要原因，既有企业自身方面的，也有银行业金融机构方面的。银行业金融机构也是企业，其“嫌贫爱富”、追逐利益最大化和风险最小化的本性决定着不可能把中小企业作为放贷的主要对象，往往偏好选择“靠山”大、实力强、抵押和还贷能力强的国企和大的民企。银行业金融机构贷款存在着“大企业依赖”。与大企业相比较，中小企业资产总量小，抵抗风险的能力不高，贷款抵押能力低，还贷能力差，有的诚信度低，等，使有些银行业金融机构对中小企业贷款比较慎重，资产评估、风险评估等比较严格，贷款难度比较大一些。针对这一突出问题，中央和各级政府都制定实施了很多支持性政策措施，中小企业融资难融资贵的问题有所缓解。

中小企业的融资难、融资贵问题已经不是一天两天的事情了，银行即便有贷款的额度也不愿意提供给中小企业，而更愿意给央企、国企、上市公司，但是往往这些成体系的大公司并不差钱，真正差钱、急需资金续血的小企业却只能依靠民间借贷的方式“饮鸩止渴”。

我们时常会产生这样的质问：为什么银行不愿意给中小企业提供贷款？要知道民营中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的 GDP ，70%上的技术创新，80%上的就业！

因为民营企业他们不具备优质的抵押资产，而且抗风险能力较低。因为担心出现坏账的顾虑，所以情愿把资源给央企、国企、上市公司。后者并不差钱，而且即便出现兑付困难的局面，也可以通过债转股、借新还旧等一系列方式“抵消”风险。是选择冒风险，还是躺着稳稳赚钱？对于体制内更倾向于选择安逸的银行而言，他们或许大概率会选择后者。

趋利避害的人的天性，谁都想承受更低风险同时享受更好的收益，对于银行也同样是如此。

想要去银行贷款难度是很大的，很多居民之所以能够拿到贷款，大部分都是以房产为抵押才得到了资格。而对于很多小额贷款、不具备优质抵押的融资需求，银行都是拒之门外，不予理睬的，这也是为什么这么多互联网借贷平台能够如此活跃：银行不愿意冒风险去做，所以给了广大借贷公司生存的空间和土壤。

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