首页 贷款利率 利息和贷款利率是一样的吗,利息和贷款利率是一样的吗怎么算

利息和贷款利率是一样的吗,利息和贷款利率是一样的吗怎么算

贷款利率 2024-06-16 17:37:37 0 金融资讯网

大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于利息和贷款利率是一样的吗的问题,于是小编就整理了2个相关介绍利息和贷款利率是一样的吗的解答,让我们一起看看吧。

存款利息是年息,贷款利息是月息,这差距是不是太大了?为什么会这样?

放假了,借题普及一个小常识,谨防非专业人士上当受骗。

利息和贷款利率是一样的吗,利息和贷款利率是一样的吗怎么算

在利率表述上,年息、月息、日息一分的含义是不同的,换算成年化利率表示最直观。

年息一分是指年化利率10%;

月息一分是指一个月利息1%,年化利率12%;

日息一分是指一天利息0.1%,年化利率36.5%。

在没有引入百分比之前,金融人都是采用分、厘记账,逐渐形成了一种专用表述方式,存款用年息表示,贷款用月息表示,同是一分的情况下,一年相差2%。存贷比还是比较合适的,但是好像没有这样的存款利率啊。

现在基本都用年化利率进行表述,但是在日常生活中偶尔还会用到,所以最好有所了解。

比如,现在还经常遇到日息的情况,有的小额贷款号称万三的利息,是指日息每万元3元,换算成年化利率就要乘以365天,相当于贷款利率10.95%。

关注理财,请关注天涯孤行者!

  是年利率还是月利率无多大关系的,年利率可以换算为月利率,月利率也可换算为年利率。而阁下所说的年息等于月息,相差12倍那是无从谈起的,因为存在的期限和方式都不一样。

  如果拿存款活期利率与信用贷款来比较,这远不止12倍。比如如今活期利率各个银行通常为0.35%,而信用贷款通常为15%-18%之间,这相差四五十倍了。

  而如果拿五年期存款利率和房贷的抵押贷款来比较,不同银行进行比较可能还出现贷款利息不如存款利息,比如小型城商银行或信用社五年期存款利率大幅上浮以后可高达5.5%,而上海农行等首套房低至九折,房贷利率低至4.41%(4.9%*90%)。

  因此,题文所述是无可比性的,不同的银行不同的业务其商业行为和方式不同,但银行总是要赚取利差的。而利差在缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等等以后,能获得10%到15%的利差已经非常不错了,目前的我国银行盈利也差不多这个水平。远没有阁下所述的相差12倍。

答案在于商业银行本身就是盈利性质的企业,它要通过吸收存款然后发放贷款而赚钱利息差,这个利息差肯定就是贷款减去存款得到的,否则银行拿什么赚取利润,如果存款利率高于贷款利率的话早关门大吉了。

首先,贷款利率按月息,存款利率按年息,确实无关紧要。贷款利率也可以换算成年息的,只不过是人们习惯上还是用月息表示贷款利率,毕竟贷款利息一般都是按月偿还的。存款利率按照年利率也是一个习惯,很多时候存款利率也是来回转换换算的。

其次,二者之间究竟差多少。就按照一年定期存款基准利率,央行公布的是1.75%,10000元存一个月利息就是14.58元,而贷款利率是4.35%,10000元利息为36.25元,二者之间相差21.67元。也就是说银行每存10000元定期一年,同时贷出10000元,即可每月赚取利息收入21.67元,一年就可以赚取260多元。

最后,银行只有不停地积累存款,然后放出这些存款变为贷款,银行才能不断创收。这就是为什么目前银行人人都有存款的任务,只有存款增加了,贷款才能跟着涨,二者之间的存贷比是一个正比例的关系,没有存款,贷款也涨不动,超了存贷比是不允许的 。

现在标准的说法,银行挂牌利率都说年利率百分之几,偶尔有的贷款利率说日利率万分之几。

所谓的日息几厘、月息几分等说法,是老古董了,基本上只在民间借贷或者老一辈人中使用。现在普遍电子化的时代,鼓励大家还是使用年利率百分之几比较好。

打个比喻,现在的长度单位大家都说千米(公里)、米、厘米,哪里还有人说几丈、几尺、几寸的。

对于利率,年利率才是标准叫法。

年利率=月利率×12=日利率×360。

至于存款和贷款之间存在利差,这很正常。

商业银行是金融企业,是企业就肯定有运营成本,肯定需要挣钱养人维持运营。存贷款利息差,就是商业银行挣钱的方式之一。你不让它赚钱,它就没办法给广大客户提供服务,引起的问题就比较多了。

题主所说存贷利息差过大的问题,在商业银行系统不是太离谱,一般在3%左右。

目前贷款利率高的,主要是民间借贷、互联网金融平台借贷、分期业务等等。它们一般利率会高于12%,甚至达到24%,个别的触及高利贷红线36%,极其个别的能够达到60%以上,很明显已经违法。

签房贷合同时,约定的利率与实际放款后的利率不一致,合理合法吗?

房贷利率不是固定的,固定的是浮动的幅度,现在更不一样了,是根据SPR规定,以MLF利率加点形成,每年都会变动的概率较大。因此银行不可能与客户约定一个贷款利率放贷。楼主的问题可能是碰到银行基准利率的变动,或者是最近采用了MLF加点的方式,导致按揭贷款与原来稍有不同。

按揭贷款时间很长,最长可以达到30年,固定利率风险对双方都是很大,毕竟央行可以根据市场需要调整基准利率,没有一家银行会与客户签订固定利率,在今年以前一般都是浮动的幅度,就是根据基准利率上浮下浮多少个百分点,最近两年都是根据基准利率上浮的,目前基准利率是4.9%,如果约定上浮10%,就是5.39%,只要基准利率不变动,房贷利率就不会变动,如果基准利率下降25个基点,那么按揭贷款利率也会相应降低27.5个基点,第二年一月份开始就会执行5.11%利率还款。这不需要购房者前往银行办理手续,银行会自动调整。

新的按揭贷款执行MLF加点计算,约定时间购房者与银行可以执行商量,但不得低于一年,以后就会按照MLF利率的变化,按照约定的时间进行调整,基于未来都是低利率环境概率较大,建议采用一年一调整的方式,可以减少还贷数目。

到此,以上就是小编对于利息和贷款利率是一样的吗的问题就介绍到这了,希望介绍关于利息和贷款利率是一样的吗的2点解答对大家有用。

金融资讯网 Copyright @ 2005-2024 All Rights Reserved. 版权所有

免责声明: 1、本站部分内容系互联网收集或编辑转载,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。 2、本页面内容里面包含的图片、视频、音频等文件均为外部引用,本站一律不提供存储。 3、如涉及作品内容、版权和其它问题,请在30日内与本网联系,我们将在第一时间删除或断开链接! 4、本站如遇以版权恶意诈骗,我们必奉陪到底,抵制恶意行为。 ※ 有关作品版权事宜请联系客服邮箱:478923*qq.com(*换成@)

备案号:滇ICP备2023006467号-58