招商银行葵花储蓄卡(招商葵花卡最高额度多少)

招商银行葵花卡有什么好处？首先，招行葵花卡是一张信用卡，可以享受免年费、免小额票据管理费、免手续费、免提现等优惠政策。这样，您不仅可以省钱，还可以享受更多的服务。其次，招商银行的信用卡还可以用来购买金融产品，比如余额宝、基金等。最后，招商银行的信用卡还可以用来支付购物费用。这样，你不仅可以省下很多钱，还可以买到自己喜欢的东西。总而言之，招商银行的信用卡非常好，可以说是一张万能卡。

来源：零售新逻辑

作者：秦继章

高楼拔地而起

（点击查看原文）在资本的压力下，奋力取得了惊人的成绩。这一跃离不开一个强大的跳板，那就是招行转型前十几年创新打造的零售产品、服务和客户基础。

特别是20世纪90年代初，邓小平南巡推行的改革开放政策，使银行业和企业业务迅速发展，而零售业务则被置于被遗忘的角落。依靠“一个人干三个人的活，赚两个人的钱”（点击查看原文）的市场化机制，招商银行吸引了一大批不愿“”的内地精英。从大锅里吃”。其中，有知识的人具有国际视野，洞察机遇。通过多份研究报告，提出招商银行应重视零售业务发展的思想，促使管理层于1995年在总行设立“储蓄信用卡”部门，率先全面推进零售业务。零售业发展。

如果没有过去十几年打下的基础，很难说招行的零售转型能否成功，但至少会需要更长的时间。甚至招商银行是否会做出零售转型的战略选择，也还是一个疑问。有了基础，才有战略比较优势。历史的真相总是由偶然性和必然性交织在一起。无论是记录历史还是阅读历史，都不应忘记历史的多面性。

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走进

市场前面

大多数突然崛起的公司最初都是依靠一种或几种热门新产品。由于受严格监管的行业性质，银行在产品创新尤其是颠覆性产品方面的积极性较低。在相对传统保守的行业，招商银行大胆创新了一系列引领市场的产品，为2005年正式开始的零售转型奠定了基础。

一卡一体

20世纪90年代，国内银行启动信息化进程，其中措施之一就是纸质存折电子化。招商银行并不是第一个试水的银行，但它走了一条不同的路。

存折按账户开立，每个账户一本存折，账户包括本币、外币、活期、定期等类别。因此，一个客户需要多本存折来开立不同类别的账户。最初，其他银行只是将存折数字化，延续存折的账号管理模式，一存一卡。拥有多本存折的客户需要持有多张卡。这对于客户来说肯定不够方便。

我只需要一张卡吗？招商银行从客户便利性的角度进行了创新，以客户号管理代替账号管理，即一个客户对应一个客户号，一个客户号对应一张卡。客户不再需要持有多张卡。同时该卡还具备缴费、缴费等多种功能，故名“一卡通”。——一卡通，走遍世界。

1995年，“一卡通”正式发行。由于当时用卡环境不完善、客户接受度较低，“一卡通”最初几年发卡数量并不理想。而且，银行卡不像银行存折那样白纸黑字。一些客户，特别是老年客户，总是担心自己有没有钱，所以频繁去网点柜台查看，占用了招商银行不多的网点资源。为此，招商银行打造了银行业的创新之一：***银行——95555，让客户通过自己的***“查钱”，既方便了客户，又解放了网点。

“一卡通”发行受阻，引发了思维活跃的招商银行的传统思维：难道是卡面不吉利？当时卡片上的形象是一只熊猫，它是国宝，也是珍稀动物。虽珍贵，却难得！我决定换卡面，但又不想花钱，就在网上搜索，找到了我最喜欢的向日葵：图片多，形象美，寓意好，阳光明媚，种子多。从此，“多合一卡”变的不是“头”，而是“脸”。

毕竟银行卡代表了一种趋势，而招商银行的“一卡通”是首创的客户号发卡模式，优势明显。几年后，发卡数量开始爆发式增长。向日葵被换成了熊猫，其次是展光，它们在民间传说中也有一份功劳。

“一卡”是中国银行卡发展史上的一个里程碑。国内银行最终采用了客户号管理模式。“一卡”对于招商银行零售转型的意义不容小觑。其不可或缺的作用就是为招商银行获取大量年轻客户。年轻人追随时尚，乐于尝试“一卡通”等新产品。因此，招商银行客户群中年轻人的比例远高于同业。年轻人有了“钱”路，逐渐成为社会财富的中坚力量。招商银行的客户群中，富裕人群的比例因此远高于同业。差异化的优质客户群是招商银行零售转型的得天独厚的条件。

一网通

1997年，招商银行正式推出网上银行“一网”。同样，“一网”也不是国内最早的网上银行，只是各家银行最初根据门户网站设计的，用于宣传和展示的目的。而招商银行则定位于直接办理业务，弥补了网点少的先天缺陷。这也算是“后来者优势”的一个例子。

“一网通”最初被视为一个客户服务终端。对于一些愿意尝试的企业客户，电脑被送到家门口，可以通过互联网办理查询、转账等简单服务。

网上银行比银行卡更加无形，所以刚推出时，用户还很少。2000年，招商银行管理层决定从喜欢新鲜事物的大学生入手，着力营销“一体”，并设定了目标：说到网上银行，就想到招商银行；说到网上银行，就想到招商银行；说到网上银行，就想到招商银行。说到招商银行，人们就会想到网上银行。借助当时互联网热潮的蓬勃发展，招商银行通过总分行的管理，到数十所大学讲学，并利用媒体广泛宣传，最终树立了“一网通”品牌。来年互联网泡沫破灭，“一网通”因依托实体银行服务而得以脱颖而出，品牌影响力逆势上升。

“一网”从企业服务终端延伸到个人网上银行，并在移动互联网时代升级迭代为手机银行。随着银行业进入金融科技时代，“一网通”对招商银行零售转型的意义不亚于“一卡”。

信用卡

2002年12月2日，招商银行在北京嘉里中心召开新闻发布会，正式发行信用卡。现在回想起来，信用卡的意义不仅仅在于完善零售产品线、培育利润增长点。

从战略角度看，招行发展信用卡的道路是完美的。管理层做出并实施了一系列正确决策：

我们应该理性对待国外知名咨询机构对大陆信用卡持悲观态度的声音，相信大陆也可以像香港、台湾、新加坡等市场一样关注储蓄的传统，并且能够兼容随着透支消费的趋势。招商银行应该也能做好信用卡。

我们不再自主探索信用卡业务模式、自主开发信用卡IT系统，而是决定利用国际先进银行的成熟经验和系统，减少试错时间和成本，与国际接轨，实现跨越式发展。

他对当时自己崇拜的花旗银行提出的品牌、数据等方面严格的合作条件说“不”，最终选择了在台湾市场表现优于花旗银行的台湾中华信托商业银行作为合作伙伴。他的老师。

信用卡中心管理层的各级领导都是台湾人，自己也有一名副手，这就保证了组织管理上学习不会出错。后来对方因监管原因中断合作后，他们以高薪留住了台湾人才。

在上海设立信用卡总部，实行具有独立的人力、财力、物力的准营业部制度，设立由总行相关部门负责人组成的董事会，代表总行进行管理，从而减少各部门的直接干预，实现效率与控制的良性平衡。

早期依靠分行渠道发卡发展业务，同时组建了DS（直销）团队。几年后，DS成为主力，减轻了分支机构的负担。同时，坚持线上平台“掌上生活”与手机银行分开开发，实现O2O闭环运营。

经营策略始终与时俱进，洋中取用。循环利率、分期付款、刷卡、商场等营销创意纷纷涌现。严控风险，倡导科技赋能，畅通与分支机构渠道的协调机制……

信用卡对招商银行零售业务发展转型的作用不仅仅是业务本身，更重要的是，它为招商银行利用国际先进经验和优秀人才实现零售业务跨越式发展打开了大门。在零售转型中，私人银行、财富管理等业务也遵循了这条成功之路。

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山海关外

横幅

零售银行业务涉及大量客户，服务很难做好，但做好了就是核心竞争力。高品质服务的金字招牌在招行零售转型中发挥了不可估量的作用，让招行在获客、留存、留存、分享产品溢价等方面拥有无形的市场优势。当客户给招商银行好评时，排在第一位的几乎都是“服务好”。

招商银行的优质服务DNA是与生俱来的。1987年4月开业之初，董事会确定的“信誉、服务、灵活、创新”八个字经营方针，“服务”显着地列在其中。在国内银行尚未摆脱强烈的企业形象的情况下，招商银行之所以如此注重服务，与它的起源有关。与其他银行有银行做靠山，不必急于上市，依靠财政存款和银行融资就能过上富裕生活不同，招商银行作为企业创办的银行，只能“找钱”在市场上。吃”。

如何在市场中生存和发展？招商银行诞生于改革开放前沿的深圳。我们听到并亲眼目睹了率先与香港接轨的其他行业的先进服务理念和服务水平。我们相信，只要我们的服务比同行更好，我们就能获得市场份额。

因此，当其他银行还处于“入行难、难看、办事难”的行业服务初级阶段时，招商银行却屡次率先提升服务：热情、周到。周到、上门服务、延长营业时间、储蓄夜市、节假日照常营业……

山海关外发生了一个重要的里程碑，招商银行沉阳分行在山海关竖起了一面优质服务的旗帜。20世纪90年代中后期，国有企业被关停重组。东北地区和辽宁省首当其冲。银行公司的业务陷入困境。时任招商银行沉阳分行行长审时度势，决定把重点放在零售上，认为做好零售，关键是做好服务。

服务首先体现在细节上。沉阳分公司在每个细节上为客户提供良好的服务体验：

营业厅宽敞明亮、干净整洁，卫生间与五星级酒店相当。雨雪天，门口还会派人擦鞋，防止泥土和水弄脏地板。总统好像有洁癖症，不厌其烦地亲自巡查监督，对够不到的地方都照顾到。戴手套触摸。

员工微笑着站着服务。遇到无理取闹的顾客时，也要保持微笑，尽量安抚顾客的情绪。他们不得对抗顾客或给顾客留下不好的印象。处理业务时要一如既往地耐心细致，遇到委屈要对内进行安慰和化解。

卖场摆放了鲜花、牛奶、咖啡，一时间成了好消息。一时间，一大早就有很多人拿着油条来吃早餐。员工们担心沉阳各地的人来喝牛奶却买不起。明健会长说：“中国长得好看的人不会一直免费喝酒！”

装有新笔的小木笔架取代了凌乱的填表台、肮脏的细线和破损的半盖笔。一些顾客刚进来，员工们就担心成本问题。总统指示：“做得更多。”点击它，打印徽标，然后将其作为小礼物送给客户。”

批次***下雨时，向路人赠送印有logo的红雨伞。沉阳经常出现雨天的景象。——的大街小巷都是红色的，是招商银行的移动广告。引人注目的红雨伞后来传到了全国各地。至今仍在使用。

细致的服务吸引顾客，但要留住顾客，就必须依靠专业的服务。沉阳分公司通过大规模军训、大型比赛、一对一等方式，不断提高员工操作技能、专业能力和综合素质。日积月累，年复一年，培养了一支专业水平优良的优秀员工队伍。客户将体验到其他银行所没有的热情与专业相结合的优质服务。

客户满意度最终取决于您的员工。对于一名员工来说，用一项服务满足一位顾客并不困难。困难的是日复一日面对成千上万的客户，日复一日处理几十上百笔业务。如何帮助员工克服容易产生的服务疲劳？沉阳分行的做法是物质激励与精神激励相结合。在实行基于业务量和服务质量的差异化绩效奖金制度的同时，教育引导员工树立正确的服务价值观。总裁常说：“顾客是我们的面包和黄油，他们是来给我们工资和奖金的，不是来惹麻烦的。我们要把顾客当作上帝来对待，上帝永远是对的，我们在任何情况下都不能得罪上帝。”……”

因为心中有真正认可的价值观，沉阳分公司的每一位员工每一天、每一次服务每一位客户，都力求让客户满意、惊喜甚至感动。后来，很多业内同仁了解到招商银行的服务后，都形象地说了出来。同一句话“欢迎光临”，却给顾客带来不同的感受。这就是招商银行的“秘密”。就银行服务而言，网点环境和行为规范很容易模仿，但打造有价值观的员工队伍则困难得多。

沉阳分行以优质服务为核心发展零售业务，迅速崛起为生力军。不仅增加了存款量，而且具有很强的稳定性。榜样的力量远远大于总部的号召。事实证明，各分店都或多或少地鄙视零售的“辛苦、慢活”，不愿意做零售。现在他们已经组团来到沉阳分行学习经验。此后，整个招商银行开始搞零售，自然复制了沉阳分行的优质服务模式，逐渐形成了良好的服务口碑。

山海关外高高飘扬的服务旗帜，引导招行率先拾起边缘化零售业务，让招行在零售转型前就拥有了较为完善的体系和较为庞大的零售业务基础。而且，很多同行也借鉴了沉阳分行的服务经验，不仅引领招行，而且引领整个银行业进入了优质服务的新阶段。

3

金色向日葵

静静地绽放

招行零售转型更大的“大招”是中高端客户群体的细分。没有客户细分，就没有财富管理和私人银行，就没有零售转型。

客户细分的概念和尝试始于零售转型之前。最早的消息来源应该是北京分行提议在其分行设立贵宾服务区。这是由一封投诉信引发的新想法。清华大学一名老师在招商银行网点排队一个多小时办理业务后表示不满。回家后，他写信给分行投诉：“我办理的存款业务价值几万元，而我前面的人只有几百、几百元。钱先生，很多行业都设立了VIP服务渠道，你为什么不学学呢？”

北京分行领导十分热心，立即向总行申请在分行增设VIP服务区。但申请却被直接拒绝。新装修的——分店需要装修。费用是多少？无奈之下，他们找到了我这个“不关心部门”的人来协调。经向领导汇报后，获得批准。——这得益于招商银行鼓励创新的管理层文化。招商银行在客户分层服务上迈出了幸运的一步，再次引领行业。

一个小插曲。十多年过去了，我在离开招行后，从上述的一点点努力中受益匪浅。调任招商仁和人寿保险股份有限公司，负责银行保险业务的筹备和管理工作。他向招商银行求助，正好这位领导升任总行了。我去找他寻求帮助，他回忆起了我已经忘记的这件事，并宣传我是一个为招商银行零售业务做出过历史贡献的人，所以我支持仁和是理所当然的。我不禁感动、感激、感慨！

北京分行增设VIP服务区，赢得了客户好评，业务拉动显着。各分行纷纷效仿。总行零售银行部的思维更高。不同层次的客户有不同的需求，应提供分级服务。因此，一个AUM超过50万客户的细分客户群已经呼之欲出。

经过多次讨论，被评为“金葵花”客户。一方面延续了“一卡”葵花卡面的品牌印记，另一方面又加入了寓意理财的“金”字。实际服务内容号称8大体系，标志性的就是“一对一客户经理”和“专属服务空间”。当然，并非所有内容都是真实的，包括我们办公室当时编辑的客户出版物。

2002年中旬，招商银行在北京分行楼下大厅召开了一次相对低调的“金葵花”品牌及服务体系新闻发布会，正式揭开了客户细分和分级服务的面纱。此后不久，AUM50万以下和5万以上的“金卡”客户群体被细分。

零售转型后，招商银行以私人银行为主，逐步细分为钻石客户群（5-1000万）、私人银行客户（10-5000万）、超高端客户群（5000万以上）。），取得辉煌的成功。但这并不是凭空产生的异想天开，而是招商银行创新基因驱动下试水的必然结果。——没有VIP，没有“金葵花”，有没有理财，有没有私人银行，至少还有疑问。

客户细分非常重要。意味着大量的资源投入，比如按照账户管理标准增加账户经理数量、改造增设网点为客户提供专属私人服务区、定制有吸引力的产品来获取和运营客户……投入带来的产出、财富来自收入逐渐成为最有价值的增长点。理财积累的存款特别是活期存款，使招商银行遥遥领先于股份制银行同业。资产管理规模的持续增长，支撑了招行后续的“轻银行”战略……